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課程背景：

高效的財(cái)富傳承與如何降低稅負(fù)是當(dāng)下中高端客戶在資產(chǎn)分配中一個(gè)重要的考慮點(diǎn)，面對(duì)眾多的金融工具，哪些可以作為客戶財(cái)富傳承的有效方式，這些工具他們又各自有什么特征?在這當(dāng)中保險(xiǎn)工具又擔(dān)當(dāng)了什么角色、有什么優(yōu)勢(shì)所在?常見的稅務(wù)支出有哪些?它們?nèi)绾斡绊懳覀兊耐顿Y?如何降低稅負(fù)?

作為保險(xiǎn)客戶經(jīng)理需要對(duì)這些工具作一個(gè)系統(tǒng)全面的認(rèn)識(shí)，然后再把他們合理地運(yùn)用到客戶的身上是一個(gè)重要的工作。為此作為客戶經(jīng)理，需要站在客戶立場(chǎng)，為客戶設(shè)計(jì)選擇全面到位的財(cái)富傳承方式、減少傳承支出，減少稅負(fù)水平，是提升業(yè)務(wù)技能必不可少的板塊。

本培訓(xùn)課程就是從財(cái)富傳承、降低稅負(fù)的角度出發(fā)，全面考量傳承的核心意義、傳承工具的區(qū)分認(rèn)識(shí)、并能使學(xué)員運(yùn)用各種金融工具為客戶作出最佳傳承節(jié)稅方案!

課程對(duì)象：

保險(xiǎn)客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理

課程形式及特色：

1. 室內(nèi)授課+理論精講+實(shí)戰(zhàn)演練

2. 互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)

3. 團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)+案例教學(xué)

4. 模擬演練教學(xué)

課程目標(biāo)：

● 通過(guò)課程讓理財(cái)經(jīng)理深層次了解財(cái)富傳遞的核心價(jià)值、傳承的內(nèi)涵，跳出孤立的金錢思維，能考慮更多傳承的意義

● 通過(guò)講解遺產(chǎn)稅的潛在風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)學(xué)員理解遺產(chǎn)稅的意義、開征后存在的風(fēng)險(xiǎn)狀況等

● 通過(guò)從法律角度講解財(cái)產(chǎn)分配的基本原則，使學(xué)員明確在財(cái)產(chǎn)分配中法定與約定財(cái)產(chǎn)的區(qū)分

● 通過(guò)講解遺囑繼承、保險(xiǎn)繼承、信托繼承三種常見傳承工具的差異，使學(xué)員明確各種傳承工具的差異特征，并能把相關(guān)特征更有效地運(yùn)用至客戶實(shí)際操作中

● 學(xué)員有針對(duì)性地把保險(xiǎn)產(chǎn)品融入客戶的需求，達(dá)到客戶采購(gòu)有目的，產(chǎn)品營(yíng)銷有效果，工具運(yùn)用合理到位

● 以保險(xiǎn)產(chǎn)品功能定位與資產(chǎn)配置相結(jié)合，賦予產(chǎn)品具有更強(qiáng)生命力、吸引力，合理引導(dǎo)客戶展開有針對(duì)性的采購(gòu)

課程收益：

● 學(xué)員能掌握“財(cái)富、家業(yè)、精神”三個(gè)主體方向的傳承意義

● 學(xué)員能掌握中高端客戶常見的十種財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)特色，并能通過(guò)案例理解這些風(fēng)險(xiǎn)的危害性

● 學(xué)員能區(qū)分“法定繼承”與“指定繼承”兩個(gè)繼承方式，并掌握法定繼承面對(duì)的類別差異

● 學(xué)員能區(qū)分三種遺囑繼承類型，并對(duì)五種遺囑繼承形式進(jìn)行區(qū)分運(yùn)用，同時(shí)能結(jié)合遺囑訂立四個(gè)步驟設(shè)計(jì)出有效遺囑

● 學(xué)員能獨(dú)立開展應(yīng)對(duì)“遺產(chǎn)稅”的財(cái)富傳承應(yīng)對(duì)設(shè)計(jì)的方式

● 學(xué)員能靈活運(yùn)用保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、遺囑工具等，合理為客戶配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶未來(lái)目標(biāo)，提升服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶黏性，實(shí)現(xiàn)多次營(yíng)銷的目的

● 通過(guò)模擬演練，更好地把握傳承的實(shí)操價(jià)值，并能處于中高端客戶立場(chǎng)思考家族財(cái)富傳承的核心價(jià)值

● 能掌握在運(yùn)用財(cái)富保存與傳承方式開展高效的保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)大額保單營(yíng)銷新途徑

課程大綱

第一講：財(cái)富傳承的核心意義

一、財(cái)富傳承核心價(jià)值

二、傳承的是什么東西

1. 家業(yè)傳承

2. 財(cái)富傳承

3. 精神傳承

三、資產(chǎn)保存與避稅避債

四、遺產(chǎn)稅的預(yù)期

案例：邵逸夫先生案例

解讀：海外遺產(chǎn)稅的征收案例

第二講：財(cái)富掠奪的十大風(fēng)險(xiǎn)

一、財(cái)富下落不明

案例：侯耀文遺產(chǎn)案分析

二、婚姻分割財(cái)富

1. 共同財(cái)產(chǎn)與個(gè)人財(cái)產(chǎn)

2. 共同債務(wù)與個(gè)人債務(wù)

三、債務(wù)連帶噩夢(mèng)

案例：離異女“被負(fù)債9千萬(wàn)”

四、資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)

五、公私不分危機(jī)

1. 公私資產(chǎn)混合

2. 公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

六、法律變化影響

七、家人內(nèi)耗悲劇

八、傳承落空后果

案例：父母的房子一定屬于獨(dú)生子女嗎?

九、遺產(chǎn)稅威脅

案例：從海外遺產(chǎn)稅說(shuō)起

十、敗家子危機(jī)

案例：富不過(guò)三代風(fēng)險(xiǎn)

第三講：財(cái)富傳承基本原則

一、財(cái)富劃分

1. 個(gè)人財(cái)產(chǎn)

2. 共同財(cái)產(chǎn)

3. 法定財(cái)產(chǎn)約定財(cái)產(chǎn)

二、財(cái)富繼承方式

1. 法定繼承

2. 指定繼承

三、法定繼承基本原則

1. 第一順序繼承人

2. 第二順序繼承人

四、遺囑繼承特征與風(fēng)險(xiǎn)

1. 遺囑繼承

2. 遺贈(zèng)繼承

3. 遺贈(zèng)撫養(yǎng)繼承

4. 遺囑形式區(qū)分

5. 遺囑繼承風(fēng)險(xiǎn)

五、信托傳承特征與風(fēng)險(xiǎn)

1. 信托服務(wù)與信托產(chǎn)品區(qū)別

2. 信托服務(wù)意義——從“墳?zāi)?rdquo;伸出的手說(shuō)起

3. 信托服務(wù)模式——家族信托

4. 銀行金融服務(wù)四層次與家族信托服務(wù)差異

5. 家族信托的操作價(jià)值

6. 知名信托服務(wù)經(jīng)典案例

案例分享：國(guó)內(nèi)知名人士家族信托案例

六、CRS的意義與影響

1. 何為CRS

2. CRS的目的何在

3. CRS下那些信息會(huì)被交換

4. CRS預(yù)期影響那些方面

5. CRS應(yīng)對(duì)策略

第四講：基于財(cái)富保存與傳承的保險(xiǎn)大單營(yíng)銷策略

一、風(fēng)險(xiǎn)管理在個(gè)人理財(cái)中意義

二、保險(xiǎn)規(guī)劃流程

1. 保障范疇確認(rèn)

2. 人生必備的八張保單

3. 保障額度確認(rèn)

4. 保險(xiǎn)選擇原則

三、保險(xiǎn)傳承特點(diǎn)

1. 明確性

2. 避稅功能

3. 避債功能

案例：保險(xiǎn)傳承案例分享

四、大額保單營(yíng)銷策略

1. 人生財(cái)富兩種形式

2. 大額保單保障無(wú)形資產(chǎn)

3. 人生的弱點(diǎn)

4. 人生的責(zé)任

5. 用保險(xiǎn)作風(fēng)險(xiǎn)管理工具

6. 專款專用資金安排

案例分享：大額保單應(yīng)對(duì)人性弱點(diǎn)與人生責(zé)任

黃老師

黃國(guó)亮老師 理財(cái)規(guī)劃管理專家

暨南大學(xué)金融管理碩士

注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師 （CFP）

國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（SChFP）

金融行業(yè)沙龍活動(dòng)指導(dǎo)顧問(wèn)

家庭財(cái)富法務(wù)法商（LQ）顧問(wèn)

成人與兒童財(cái)商（FQ）開發(fā)顧問(wèn)

中山大學(xué)特聘理財(cái)講師、美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)特約講師、亞洲魅力導(dǎo)師研究院金牌講師、《廣州日?qǐng)?bào)》特約理財(cái)顧問(wèn)、中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)特約講師、專家組成員。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

黃國(guó)亮老師是國(guó)內(nèi)首批持證理財(cái)規(guī)劃師，多年來(lái)一直從事金融投資及金融市場(chǎng)研究，成果頗豐。曾任中國(guó)環(huán)境資源集團(tuán)有限公司投資項(xiàng)目經(jīng)理、中凱實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司投資項(xiàng)目部總監(jiān)、多家公司的投資理財(cái)高管，現(xiàn)任廣州市某理財(cái)咨詢公司董事長(zhǎng)。

近年來(lái)，黃老師專注于把理財(cái)實(shí)務(wù)轉(zhuǎn)化，設(shè)計(jì)了面向金融從業(yè)人員的理財(cái)營(yíng)銷、理財(cái)專業(yè)服務(wù)實(shí)戰(zhàn)系列課程，指引學(xué)員如何為客戶提供專業(yè)的資產(chǎn)配置服務(wù)，并從資產(chǎn)配置切入理財(cái)產(chǎn)品的高效營(yíng)銷。黃老師從2004年開始投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)運(yùn)作，并從2006年起經(jīng)營(yíng)管理理財(cái)咨詢公司，從2008年至今已經(jīng)為近百個(gè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)萬(wàn)名金融行業(yè)學(xué)員提供專業(yè)的理財(cái)課程培訓(xùn)，讓他們從了解投資理財(cái)管理之術(shù)到掌握投資理財(cái)管理之道。

另一方面，黃老師亦憑借多年的理財(cái)團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)、理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)評(píng)審經(jīng)驗(yàn)與理財(cái)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，為銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)提供打造專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師精英團(tuán)隊(duì)的解決方案，從人員選拔、基礎(chǔ)技能訓(xùn)練、專業(yè)技能升級(jí)、客戶資產(chǎn)整體配置服務(wù)、理財(cái)比賽等一籃子系統(tǒng)服務(wù)。

黃老師的課程針對(duì)性、專業(yè)性非常強(qiáng)，內(nèi)容通俗易懂，通過(guò)演練、角色扮演、情景模擬、沙盤游戲、案例討論、分享等形式，真正讓學(xué)員現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用，把理論實(shí)戰(zhàn)的知識(shí)運(yùn)用到工作和生活中去，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和個(gè)人的財(cái)富管理。

授課風(fēng)格：

黃老師的課程互動(dòng)和參與性很強(qiáng)，他通過(guò)演練、角色扮演、情景模擬、沙盤游戲、案例討論、分享等多種授課方式，讓學(xué)員帶著困惑和問(wèn)題來(lái)，帶著方法和解決方案回去，在課程中就能有所收獲。黃老師獨(dú)特的授課風(fēng)格、多樣的形式、實(shí)戰(zhàn)性的內(nèi)容和感染性的演繹，無(wú)不讓現(xiàn)場(chǎng)的學(xué)員齊聲稱贊。

主講課程：

銀行：

《理財(cái)經(jīng)理技能培訓(xùn)》

《“期”開得勝——期繳產(chǎn)品營(yíng)銷策略（銀保）》

《理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷技能提升（基金與保險(xiǎn)營(yíng)銷）》

《精彩貴賓沙龍活動(dòng)舉辦》

保險(xiǎn)：

《保險(xiǎn)營(yíng)銷新攻略》

《保險(xiǎn)績(jī)優(yōu)開門紅培訓(xùn)之大客戶營(yíng)銷》

《財(cái)富法務(wù)與保險(xiǎn)營(yíng)銷》

《產(chǎn)說(shuō)會(huì)輔導(dǎo)項(xiàng)目簡(jiǎn)介》

經(jīng)典案例：

● 為平安人壽廣州分公司培訓(xùn)3千多名理財(cái)顧問(wèn)，講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，合計(jì)課程場(chǎng)次達(dá)200多天。

● 為平安人壽廣州分公司主講《您的養(yǎng)老誰(shuí)做主》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等客戶答謝會(huì)、產(chǎn)說(shuō)會(huì)20多場(chǎng)，累計(jì)產(chǎn)生六千多萬(wàn)現(xiàn)場(chǎng)成交額。

● 為郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行培訓(xùn)600多為理財(cái)顧問(wèn)，講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，合計(jì)課程場(chǎng)次達(dá)60多天。

部分客戶：

平安人壽廣州分公司講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，（超過(guò)200場(chǎng)（天））

為平安人壽廣州分公司大客戶講授《您的養(yǎng)老誰(shuí)做主》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》（20多場(chǎng)）

平安人壽佛山分公司講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，（10場(chǎng)）

平安人壽韶關(guān)分公司《您的養(yǎng)老誰(shuí)做主》課程講座（4場(chǎng)）

平安人壽清遠(yuǎn)分公司講授《您的養(yǎng)老誰(shuí)做主》課程講座（4場(chǎng)）

平安人壽陽(yáng)江分公司講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，（6場(chǎng)）

信誠(chéng)人壽廣州分公司講授《您的養(yǎng)老誰(shuí)做主》課程講座（8場(chǎng)）

工銀安盛廣東分公司講授《您的養(yǎng)老誰(shuí)做主》課程講座（4場(chǎng)）

廣發(fā)證券佛山分公司講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，（6場(chǎng)）

郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，（60場(chǎng)）

郵政儲(chǔ)蓄銀行廣州分行講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，（6場(chǎng)）

郵政儲(chǔ)蓄銀行佛山分行講授《您的養(yǎng)老誰(shuí)做主》課程講座（3場(chǎng)）

中國(guó)郵政廣東分局大客戶講授《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》（4場(chǎng)）

中國(guó)郵政佛山分局講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，（5場(chǎng)）

中國(guó)郵政廣州分局講授《理財(cái)計(jì)算實(shí)務(wù)與結(jié)合計(jì)算的無(wú)壓力營(yíng)銷》、《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》等課程，（4場(chǎng)）

中國(guó)郵政廣州分局講授金融大客戶《財(cái)智少年——少年財(cái)商培訓(xùn)營(yíng)》講座（4場(chǎng)）

建設(shè)銀行廣州財(cái)富管理中心講授《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》等課程，（2場(chǎng)）

瑞銀廣州分公司講授《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》課程（4場(chǎng)）

瑞銀深圳分公司講授《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》課程（4場(chǎng)）

廣州良絲服飾有限公司講授《“理”出精彩人生——企業(yè)員工增值課程》、《財(cái)智少年——少年財(cái)商培訓(xùn)營(yíng)》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》課程（6場(chǎng)）

廣州市誠(chéng)豐信會(huì)計(jì)師事務(wù)所講授《“理”出精彩人生——企業(yè)員工增值課程》、《財(cái)智少年——少年財(cái)商培訓(xùn)營(yíng)》、《享受生活、幸福人生——養(yǎng)老規(guī)劃及教育規(guī)劃》課程（4場(chǎng)）

課程反饋：

黃老師的課程很生動(dòng)，很貼近我們的工作實(shí)際；讓我更能理解理財(cái)計(jì)算在工作中的使用與意義，相信我未來(lái)可以與客戶溝通的時(shí)候更有說(shuō)服力！

——平安廣分陳元春經(jīng)理

黃老師的課程讓我知道了未來(lái)理財(cái)規(guī)劃師的走向與實(shí)務(wù)操作的技巧，而且黃老師很細(xì)心，回答我們眾多的問(wèn)題都不厭其煩！

——郵儲(chǔ)廣東省分行周丹經(jīng)理

黃老師的講解很深入我的實(shí)際工作需求，相信通過(guò)這個(gè)課程可以讓我更全面地為客戶提供不一般的理財(cái)服務(wù)，更可以帶動(dòng)我的業(yè)務(wù)營(yíng)銷！

——郵儲(chǔ)銀行廣州分行李玉婷經(jīng)理

隨著客戶要求的服務(wù)多樣性與深入要求，綜合理財(cái)服務(wù)成為我們的新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，通過(guò)黃老師風(fēng)趣幽默的講解、結(jié)合多樣化的教學(xué)模式，想必能讓我們的員工未來(lái)面向客戶提供服務(wù)時(shí)更自信、更專業(yè)、更有戰(zhàn)斗力！

——信誠(chéng)人壽廣分胡總監(jiān)

黃老師的講解讓我們員工的理財(cái)意識(shí)增長(zhǎng)頗豐，同時(shí)也加強(qiáng)了他們的動(dòng)手能力，強(qiáng)化自我的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)與有效投資意識(shí)，這樣的課程是我們的員工自身能力提升的很好教材！

——廣州良絲服飾有限公司梁曉帆董事長(zhǎng)

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