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課程背景：

當前，全球人口老齡化趨勢不斷加劇，我國作為世界上人口最多的國家，老齡化程度日益加深，給社會經濟帶來全方位的沖擊與挑戰。養老產業雖蓬勃發展，但仍存在諸多痛點與難點。養老服務機構質量層次不齊，難以滿足老年人日益多元化、個性化的養老需求，市場缺乏統一規范和有效監管，導致服務質量參差不齊。養老金融產品創新動力明顯不足，同質化現象嚴重，難以滿足不同收入層次、風險偏好老年群體的多樣化養老資金籌備需求。專業人才短缺問題突出，養老財務規劃領域缺乏完善的知識體系與操作規范，相關從業者專業素養參差不齊，難以提供科學、精準的養老財務規劃服務。企業和個人在應對養老問題時，由于缺乏科學的養老財務規劃，常常陷入養老資金籌備不足、養老模式選擇不當的困境，給個人、家庭及企業帶來沉重負擔。

在此背景下，開展專業系統的養老財務規劃培訓顯得尤為重要且迫切。本課程專為養老產業從業者、金融從業者以及對個人養老問題有深刻關切的人群量身定制，旨在通過深入剖析中國老齡化現狀與趨勢，傳授養老財務規劃核心理論與實用技巧，全方位提升學員在養老領域的專業服務水平與決策能力，助力相關單位優化養老服務、創新金融產品，實現經濟效益與社會效益的雙贏。

課程收益：

深度洞察中國老齡化趨勢，精準把握養老產業動態，為制定科學養老策略筑牢根基

熟練掌握養老財務規劃理論框架，靈活運用財務工具，量身定制專屬養老資金規劃方案

全面了解各類養老模式優劣，依據客戶實際情況精準推薦契合養老模式，提升服務精準度

顯著增強養老領域客戶溝通、需求分析與方案解讀能力，打造專業服務形象，提升職場競爭力，助推單位在養老市場中脫穎而出，創造顯著效益

課程對象：

養老產業從業者、金融從業者以及對個人養老問題有深刻關切的人群

課程方式：

講授+案例分析

課程大綱：

第一講：老齡化的現狀與趨勢剖析

一、中國人口老齡化歷程回顧

1. 古代至近代人口結構變化

1）原始社會人口特點與老年群體地位

2）農業社會人口增長規律與老年撫養比變化

3）近代人口結構變遷對老齡化的影響

2. 近幾十年老齡化加速的原因

1）醫療衛生條件改善提升人口預期壽命

2）計劃生育正常實施改變人口年齡結構

3）經濟發展與生活水平提高直接影響生育率

二、當前中國老齡化數據解讀

1. 最新人口普查老齡數據

1）各年齡段人口占比詳細分析

2）城鄉老齡化程度差異對比

3）性別差異對老齡化的影響

2. 與其他國家老齡化水平對比

1）發達國家老齡化過程的特點與啟示

2）發展中國家老齡化面臨的共同挑戰

3）不同地區老齡化應對策略對比

三、未來老齡化趨勢預測模型

1. 人口學模型介紹

1）萊福德人口預測模型原理與應用場景

2）其他人口預測模型的對比與選擇

2. 基于大數據的預測

1）利用人工智能算法分析人口趨勢

案例分析：基于深度學習的城市人口老齡化預測與政策模擬

2）預測結果的解讀與應用

第二講：老齡化對社會經濟的沖擊與機遇

一、經濟領域的影響

1. 勞動力市場變化

1）老齡化導致勞動力供給減少

2）勞動力市場結構調整與職業轉型

3）企業應對勞動力短缺的策略升級

案例分析：豐田汽車引入協作機器人+員工技能重塑計劃

2. 消費結構轉型

1）老年群體消費特點與消費熱點領域

2）銀發經濟相關產業增長潛力分析

3）消費升級對養老服務的需求變化

二、社會保障體系面臨的挑戰

1. 養老保險制度可持續性

1）現行養老保險模式的收支平衡問題

2）養老保險改革方向與政策建議

3）養老保險制度的國際比較與借鑒

2. 醫療保障壓力

1）老年人醫療費用支出增長趨勢

2）健康保險在養老保障中的補充作用

3）醫療保障體系的優化策略

三、養老產業發展的機遇

1. 養老服務市場潛力挖掘

1）高端養老服務需求與供給現狀

2）社區養老服務模式創新與拓展

3）養老服務市場的競爭格局與發展趨勢

2. 養老金融產品創新空間

1）養老理財產品設計原則

2）以房養老等新型金融模式的可行性分析

3）養老金融產品的市場接受度與推廣策略

第三講：養老財務規劃基礎理論

一、養老財務規劃概念與目標

1. 養老財務規劃的內涵

1）養老財務規劃與其他財務規劃的區別與聯系

2）個人、家庭層面養老財務規劃的不同側重點

3）養老財務規劃的核心要素與框架

2. 總體目標設定

1）保障退休后生活質量基本穩定的原則

2）考慮通貨膨脹、醫療費用等因素設定合理資金目標

3）目標設定的量化方法與評估指標

a養老金替代率動態測算

b健康預期壽命（HALE）校準

c護理床位缺口率、醫養結合機構覆蓋率等動態閾值

二、影響養老財務規劃的主要因素

1. 生命周期理論在養老規劃中的應用

1）不同年齡段收入、支出特點與養老資金積累策略

2）生命周期各階段的風險特征與應對措施

2. 宏觀經濟環境影響

1）利率波動、股市變化對養老資金增值的影響機制

2）經濟周期對就業與養老金替代率的影響

3）宏觀經濟政策對養老財務規劃的支持與引導

三、養老財務規劃的基本原則

原則一：規劃先行原則

1. 制定詳細養老規劃流程與步驟

1）基線評估與需求畫像（3-6個月）

2）目標體系構建（1-2個月）

3）策略矩陣設計（3-9個月）

4）執行與資源整合（持續迭代）

5）監測與動態調整（實時）

6）代際傳承與知識管理（長期）

2. 規劃先行在養老財務規劃中的重要性

1）時間復利效應的指數級放大

2）長壽風險的跨周期對沖

3）通脹侵蝕的防御性布局

4）政策不確定性的沙盤推演

5）醫療支出黑天鵝的緩沖墊構建

6）心理安全感的神經經濟學價值

案例：421家庭結構下，單個子女需承擔6個養老金賬戶的隱性負債的破局路徑

原則二：多元化投資原則

1. 資產配置在養老財務規劃中的重要性

1）降低單一資產風險沖擊

2）平衡風險與收益關系

3）提升整體資產收益水平

4）實現資產的穩健增長

2. 不同投資工具的特性和組合策略

1）8個投資工具特性分析

——銀行定期存款、國債、商業養老保險、股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、養老目標基金、房地產投資

2）3種投資組合策略

a按風險偏好劃分：保守型投資者組合、穩健型投資者組合、積極型投資者組合：

b按年齡階段劃分：年輕時期（30-40歲）組合、中年時期（40-55歲）組合、臨近退休或退休后（55歲以上）組合

b“核心-衛星”組合策略

3. 投資風險的識別與控制

1）嚴格篩選投資對象

2）分散投資降低集中度

3）合理安排資產結構

4）建立應急資金儲備

第四講：養老財務規劃工具詳解與深度應用

一、基本養老保險工具

1. 國家基本養老保險政策深度解讀

1）養老保險繳費基數、繳費年限與養老金計算公式

2）城鄉居民養老保險與城鎮職工養老保險的深度區別與無縫銜接

3）養老保險政策的最新動態與未來發展趨勢

2. 企業年金運作機制深度剖析

1）建立流程與管理模式的精細解讀

2）投資策略與收益分配

3）對員工養老保障的深度補充作用與價值挖掘

案例：國有企業員工基本養老保險與企業年金

二、商業養老保險產品深度剖析

1. 傳統型養老險

1）保障型養老險的詳細保障范圍與精準賠付條件

2）年金型養老險的資金靈活領取方式與精準金額計算

3）傳統型養老險在市場中的競爭態勢與產品演進

2. 創新型商業養老保險

1）投資連結保險在養老規劃中的深度應用與風險防控

2）專屬商業養老保險試點的深度經驗總結與未來展望

3）創新型商業養老保險的產品創新趨勢與市場需求適配

案例：城市高收入人群商業養老保險規劃案例

三、其他金融工具深度運用

1. 基金定投養老策略升級

1）基金定投原理

模擬實操：養老資金積累的精準效果模擬

2）不同類型基金在養老投資組合中的精細搭配策略

3）基金定投的風險與收益特征

2. 房產在養老財務規劃中的深度布局

1）房產增值與變現能力對養老資金的深度貢獻

2）以房養老模式下的房產處置與收益分配

3）房產在養老財務規劃中的精準配置策略與價值挖掘

3. 銀行理財產品在養老規劃中的應用拓展

1）銀行理財產品類型與風險收益特征

2）挑選適合養老需求的銀行理財產品的方法

a關注產品風險等級

b了解產品收益情況

c考慮產品流動性

d選擇信譽良好、實力雄厚的銀行

e仔細閱讀產品說明書

3）銀行理財產品在養老資金組合中的配置比例

a保守型養老投資者：低風險銀行理財產品的固定收益類理財，可配置較高比例

b距離退休時間較長的投資者：適當降低銀行理財產品比例，增加權益類資產配置

策略優化：

——在養老資金組合中，銀行理財產品需與其他資產合理搭配，實現多元化配置

——將銀行理財產品與養老目標基金組合，可進一步分散風險

案例：中等收入家庭“基金+房產+銀行理財”養老組合配置案例

第五講：養老模式解析與比較

一、居家養老模式

1. 居家養老的問題

1）家庭支持在居家養老中的關鍵作用與現實困境

2）社區服務資源對居家養老的精準補充功能與服務盲點

3）居家養老的適老化改造與技術支持

2. 居家養老服務體系建設升級

1）上門醫療護理服務模式的創新

2）智能家居設備的助力

3）居家養老服務的標準化與質量控制體系的構建與實踐

案例：城市老年人居家養老綜合服務案例

二、社區養老模式

1. 社區養老服務中心運營模式優化

1）日間照料中心精細化服務內容與合理收費模式的構建

2）長者飯堂科學運營機制與營養搭配的前沿理念

3）社區養老服務中心的管理與運營策略升級

2. 社區嵌入式養老機構發展模式探索

1）小型養老機構在社區中的精準布局與特色服務打造

2）社區嵌入式養老機構的發展趨勢與挑戰應對策略

案例：大型社區嵌入式養老機構運營案例

三、機構養老模式

1. 養老院分類與服務特點

1）公辦養老院入住條件的精準解讀與服務質量保障體系

2）民營養老院品牌化、連鎖化發展的戰略趨勢

3）養老院的服務評價與精準選擇標準的制定與應用

2. 高端養老社區運營模式創新

1）會員制高端養老社區的盈利模式剖析與會員權益的深度解讀

2）國際化養老社區先進服務理念的引入

3）高端養老社區的市場定位與客戶群體精準分析與市場拓展策略

案例：豪華高端養老社區服務與運營案例

四、創新養老模式探索

1. 旅居養老模式

1）運營模式與市場潛力分析

2）對養老財務規劃的特殊需求與資金安排策略

3）與傳統養老模式的融合發展與創新

2. 養生養老綜合體模式

1）規劃與建設要點剖析

2）服務內容與盈利模式創新

3）對養老產業鏈的整合與價值提升

案例：南方旅居養老項目

案例：大型養生養老綜合體項目

第六講：養老財務規劃案例實操與深度剖析

一、案例選取與深度分析方法

1. 案例深度來源與類型精準確定

1）養老案例精準選取原則

2）真實案例改編與虛構案例設計的精細要點把控

3）案例的代表性與典型性深度分析與價值挖掘

2. 案例深度分析框架構建

1）從人口信息、財務狀況、家庭關系到養老需求的全方位分析流程

2）運用高級財務規劃軟件輔助案例深度分析的實戰步驟與技巧

3）案例分析中的關鍵指標與精準評估方法的深度應用

案例：復雜家庭結構下的養老財務規劃案例

二、典型養老財務規劃案例深度剖析

案例：城市中產階級家庭養老規劃

案例：農村空巢老人養老財務安排

案例：高收入老年夫婦高品質養老財務規劃

案例：低收入老年人長期護理財務規劃

案例討論與深度總結提升：

1）歸納不同類型案例的共性問題與創新解決方案

2）提煉養老財務規劃通用原則與進階方法，為學員提供豐富的實戰參考

3）案例總結中的經驗教訓深度反思與前瞻性啟示分享

肖老師

肖雄老師 私行財富管理實戰專家

20+年金融從業經驗

西安交通大學金融學碩士

廣東南華工商學院金融學副教授

金融證券執業律師

證券從業資格/基金從業資格/期貨從業資格/黃金從業資格

基金經理資格/保險公估人資格

銀行間本幣債券交易員資格/銀行間外幣交易員資格

國際金融理財標委會（FPSB China）特邀專家

廣東投資傳媒《錢途無量》欄目主創人、《股市廣播》特邀嘉賓

曾任：某公募基金公司 丨 投資總監、基金經理

曾任：交通銀行總行 丨 私人銀行中心研究總監

曾任：某城商行 丨 首席經濟學家

曾任：廣州某高校金融系 丨 金融學副教授

擅長領域：宏觀經濟預測、權益和固收投資研究、大類資產配置、基金組合管理、擅長為高凈值客戶提供財富規劃和資產配置服務……

【戰績可查】-管理資產高達數十億：累計管理資產超過70億規模，每年為客戶創造10億+絕對收益，帶領團隊連續8年正收益，資產配置或基金組合收益穩穩地年化15%；

【學術權威】-發表30+篇省部級公開刊物：發表專業論文30多篇，其中10多篇論文發表在核心期刊，部分論文被人大報刊復印資料、國務院發展研究中心網全文轉載，多次獲廣州市和高校內科研一等獎、二等獎項；

【技術優勢】-自主研發2套專業系統：分別為某基金公司、某城商行“全自動算法決策交易系統”、“宏觀經濟程序化動態追蹤分析系統”；同時牽頭組織“個人客戶端APP內嵌智能投顧功能系統”。

實戰經驗：

肖老師擁有10年高校金融專業教學科研經驗+10銀行大類資產配置+5年基金組合管理實戰經驗，精通宏觀經濟預測、權益和固收投資研究、大類資產配置、基金組合管理，所管理的基金產品獲得國內同類產品全國前十位次和多項獎杯，以卓越管理能力，豐富的專業技術，給高凈值客戶帶來穩定而豐厚的回報，也為銀行個經、財私條線基金組合和財富管理帶來樣本級“教科書”實踐案例。

——兼具學術與前沿理念 ——

【10年高校學術沉淀】——扎實的學術研究能力，公開發表專業論文超30篇，帶領多團體在專業領域斬獲多項冠軍，賦能超10000學員：

01-深耕專業科研，任南華工商學院金融研究所所長，帶領教師科研團隊進行廣東省/廣州市級科研課題研究多項，在省部級公開刊物發表專業論文30多篇，其中《論我國企業海外上市的風險》、《股票投資價量分析的誤區》、《我國天氣指數期貨研究》等10多篇論文發表在核心期刊，部分論文被人大報刊復印資料、國務院發展研究中心網全文轉載；

02-指導學生參加世華財訊全國大學生模擬證券交易大賽，曾取得全國團體第二名的佳績。指導學生參加瑞達期貨主辦的期貨模擬交易比賽，獲華南區冠軍；

03-10年高校教學沉淀，獨創開發《證券投資實訓課》、《期貨交易實訓課》、《黃金與外匯交易》等3門投資技能培養特色課程，賦能過萬名學生受益；

?【7年全球宏觀大類與資產配置研究經驗】——對全球股市、債市、商品期貨等深有研究，正確把握住國內金融市場重大變化節點和政策拐點，專注為高凈值客戶提供頂級配置策略：

01-任職公募基金近3年期間堅守穩健可持續的投資理念，產品凈值回撤均控制在5%以內，年化收益保持在同類型產品的中上游；

02-在2017年宏觀政策從緊，去杠桿伊始，及時建議所在銀行高層下決心對非標和底層權益類、地產類的委外投資大幅減持，為全行同業資產投資規避了潛在的風險損失16.7億元；

03-準確預判2021年年中開啟的股市下跌趨勢，建議公司產品線及時止盈，鎖定了產品的利潤；2023年全年建議公司專戶投資對股票市場謹慎建倉，避免了投資人的本金在2023年遭受損失。

—— 兼具技術與實戰 ——

【牽頭研發3個金融交易/分析系統】——歷經銀行、私行、公募基金等機構實踐作業檢驗，數次準確把握了宏觀經濟周期大拐點、金融市場的投資機遇：

01-某公募基金-“全自動算法決策交易系統”：全程無人值守，避免了人為不確定的因素，使得產品的穩健型、可控性、質量的一致性大幅提高；

02-某城商行-“宏觀經濟程序化動態追蹤分析系統”：成為獨具特色的宏觀研究與大類資產投資分析的“地動儀”，促使宏觀研究的結論有多維的立體數據分析和算法做支撐，結論判斷更接近客觀；

03-交通銀行-個人客戶端APP內嵌智能投顧功能系統，協調內外部開發資源，進行系統的優化及模型算法的智能化升級改造，使其更能夠為手機線上客戶提供更加貼近市場化分析與人性化的理財場景建議；

?【近20年銀行與基金公司的財富管理實戰】，覆蓋宏觀戰略研究、投資策略研發、產品設計、交易體系構建及投顧輸出的全流程財富管理：

01-擔任某城商行首席經濟學家，主導全行宏觀戰略規劃與業務布局，帶領團隊對宏觀經濟、監管政策、各金融市場及同業市場持續跟蹤研究，輸出各類研究成果，日報、周報、月報、年報以及專題報告，受到金融同業的高度認可和追更；

02-主導某基金公司交易體系搭建、中低頻股票量化策略、資產配置模型的研發、回測，產品設計，帶領團隊實現投顧策略技術輸出，對2家私募基金3只產品、2家期貨資管產品、2家農商行專戶總計7個產品提供投顧服務，其中大類資產配置策略+量化交易策略代表作：

產品一：宏觀配置1號運行8年，截止目前每個年度都是正收益，產品累計凈值2.4607，產品年化收益率超過15%。同期中債總全價指數年化收益率1.67%，中債總財富指數年化收益率4.86%；

產品二：宏觀配置6號產品運行2年10個月，凈值5.4561，投資人本金在不到三年的時間里翻了5倍多。自成立以來產品區間年化收益率150.53%，年化復合收益率超過80%。在近三年全國的基金專戶產品中，業績遙遙領先，而業績比較基準年化收益9.28%；

部分授課案例：

序號企業課題

1利得財富管理有限公司《牛市來了嗎？當前市場分析及個人投資者配置建議》

2利得基金銷售有限公司《城投風險何時再現，機構投資者如何有效規避》

3長春市國資委《地方平臺化債與產業轉型案例分享》

4工商銀行北京市分行《債券基金評價分析及銷售維護》

5云集社區《影響債券市場的基本面因素》

6冀銀金融租賃公司《當前宏觀經濟形勢及租賃業發展探討》

7建設銀行、中國銀行、農行、郵儲銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行、友邦保險《高凈值人士資產增值與投資管理》

8郵儲銀行合肥市分行《銀行理財經理資產配置專項能力培訓》

9明亞保險經紀《投資工具介紹與最優資產配置邏輯》

10中融信托、浙商銀行總行《宏觀經濟形勢、政策及同業資產配置戰略》

主講課程：

《銀行理財經理資產配置專項能力培訓》

《宏觀基本面分析專項能力提升》

《債券基金評價分析及銷售維護能力提升》

《私行業務的創新求變之管理崗提升》

《高凈值客戶財富傳承與家族信托全流程實戰》

《中國的老齡化趨勢分析與養老財務規劃實務》

《高凈值人士資產增值與投資管理》

《投資工具介紹與最優資產配置邏輯》

《當前宏觀形勢分析與私行業務的創新求變》

《私人銀行業務理念變革、內核管理提升》

《理財產品顧問式營銷與資產配置》

《債券基金評價分析及銷售維護》

授課風格：

獨立創新、深入淺出：課程內容有很多都是業界原創，教科書和各種自媒體不會見到，通過不斷地實踐萃取，通過深入淺出的表達，將業內最新創新，最靠譜的做法，最易理解和可復制的方案分享給學員，讓學有所值

賦能實干操作：不講空泛理論，不注水拼湊內容，處處通過可落地的東西，講透講活，賦能客戶員工在生產環境能夠真刀實槍去落地，真正賦能工作技術水平

定制多樣化：可以根據各個終端客戶的臨時熱點關注、特色需求，進行定制化內容選擇和案例精講

部分服務過的客戶：

建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、郵儲銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行、工商銀行北京市分行、友邦保險、明亞保險經紀、中融信托、利得財富管理有限公司、利得基金銷售有限公司、長春市國資委、云集社區、冀銀金融租賃公司……

部分客戶評價：

肖老師的課程極具價值！課程中能夠感受到老師扎實的宏觀研究功底和豐富的風控實戰經驗，對城投風險的成因、演變與預警信號剖析深刻，非泛泛而談。課程提供的規避策略和工具緊密結合機構實操，可操作性強，為我們優化投資決策和風險管理提供了清晰、前瞻性的思路，對保護投資人利益具有高度指導意義，受益匪淺！

——利得基金銷售有限公司 負責人 李總

肖老師的這節課讓我們都很受益，他深厚的宏觀研究功底和頂級配置策略實戰經驗極具說服力，提升了團隊專業認知。老師獨創的“1+1+N”服務模式及智能投顧工具為我們理財經理提供了清晰、可落地的客戶服務與資產配置方法論。內容緊密契合我行提升服務品質與客戶信任的核心目標，對優化客戶資產配置、增強我行財富管理競爭力具有重大價值！

——郵儲銀行合肥市分行 負責人 王先生

肖老師的課程極具前瞻視野與實務深度！其對超高凈值客戶獨特風險偏好與傳承需求的精深理解令人印象深刻；將復雜策略化繁為簡的教學能力使學員迅速掌握精髓；提供的可立即落地的定制化增值方案極具實戰價值；分享的稀缺頭部案例與前沿工具更是拓寬了我們的服務邊界。專業、實用、啟發大！

——建設銀行 負責人 張女士

肖老師的課程極具專業高度與實戰導向，其對債券基金風險收益平衡的精準剖析提升了我們的投資決策能力；銷售流程優化的創新方法論顯著增強市場競爭力；客戶長期維護的策略設計強化了關系管理深度；實時數據驅動的互動演練使理論轉化為行動。內容系統、前沿，團隊收獲豐碩，對銀行業務推動力強！

——工商銀行北京市分行 負責人 謝總

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