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課程背景：

自2013年以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯；產(chǎn)能過(guò)剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力巨大。

造成國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊(duì)伍中年輕人多、從業(yè)年齡短，風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)少；二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過(guò)一個(gè)過(guò)完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗(yàn)和方法；三是一些規(guī)模偏小、改制時(shí)間較短的商業(yè)銀行，貸后管理力量和機(jī)構(gòu)設(shè)置不全，不良資產(chǎn)管理缺乏經(jīng)驗(yàn)，形成了信貸不良資產(chǎn)邊清邊冒的困局。

本課程主要通過(guò)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)構(gòu)性分析和典型案例的討論和研習(xí)，幫助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和方法，使整個(gè)授信條線力爭(zhēng)做到：守住風(fēng)險(xiǎn)底線，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早化解，對(duì)潛在和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的管控早于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)形成，有效控制最終損失；積極做好不良貸款的轉(zhuǎn)化和清收工作，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，保障銀行信貸業(yè)務(wù)的績(jī)效發(fā)展。

課程對(duì)象：

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人，信貸、風(fēng)控條線負(fù)責(zé)人，中、高級(jí)客戶經(jīng)理

課程收益：

通過(guò)對(duì)信貸業(yè)務(wù)基本原則和盡職要求學(xué)習(xí)，掌握授信調(diào)查的方法和要求；

結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；

通過(guò)對(duì)授信業(yè)務(wù)的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的分析，提高信貸條線人員對(duì)新常態(tài)下貸款“三查”工作新特點(diǎn)、新要求的認(rèn)識(shí)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理制度的落實(shí)和有效的貫徹；

對(duì)典型案例解剖，促進(jìn)和提高從業(yè)人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解，降低信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率；

通過(guò)清收案例的分享，幫助參訓(xùn)者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。

授課方式：

結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)。

課程大綱/要點(diǎn)：

一、概述當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行環(huán)境和狀況

二、客戶經(jīng)理制

三、貸前調(diào)查——客戶非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

四、貸前調(diào)查——財(cái)務(wù)因素的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

五、貸前調(diào)查——擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制（結(jié)合案例學(xué)習(xí)《擔(dān)保法》有關(guān)條款）

六、貸時(shí)要求——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策

七、貸后管理——內(nèi)容、要求及案例分享

八、職業(yè)操守（案例分析）

案例：多家商業(yè)銀行的實(shí)際案例

注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據(jù)實(shí)際課時(shí)對(duì)講解內(nèi)容作彈性調(diào)整

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書(shū)面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]

陳老師

陳建華 信貸風(fēng)控授信審查專(zhuān)家

中國(guó)培訓(xùn)研究院信貸風(fēng)險(xiǎn)授信審查專(zhuān)家

曾任交通銀行上海市分行授信管理部

曾任中誠(chéng)信評(píng)估公司信用評(píng)級(jí)評(píng)審組專(zhuān)家

曾任新世紀(jì)評(píng)估公司信用評(píng)級(jí)評(píng)審組專(zhuān)家

《銀行信貸實(shí)務(wù)》作者、上海大學(xué)兼職講師

豐富的企業(yè)財(cái)務(wù)管理和銀行授信管經(jīng)驗(yàn)

擅長(zhǎng)課程

熱門(mén)課程：《宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》

《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控（全流程）》（2-3天）

《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)防范與化解》

《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控》

《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防控及職業(yè)操守》

《小微企業(yè)授信與風(fēng)險(xiǎn)管理》

實(shí) 戰(zhàn) 經(jīng) 驗(yàn)：

曾任交通銀行上海市分行授信管理部，先后任高級(jí)審查、高級(jí)授信管理（副處級(jí)）、授信審查專(zhuān)才等專(zhuān)業(yè)職務(wù)。

在分行授信管理部主要從事銀行授信業(yè)務(wù)的審查以及授信政策、授信管理、授信質(zhì)量的研究，并連續(xù)多年負(fù)責(zé)分行行業(yè)投向政策的制定工作；2006年連續(xù)10年承擔(dān)了每年初、中、高級(jí)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)以及交通銀行總行1-9期管培計(jì)劃上海組成員授信業(yè)務(wù)見(jiàn)習(xí)階段的培訓(xùn)輔導(dǎo)工作；先后參與過(guò)如“德隆”系“金新信托”等等重大信貸危機(jī)的處理工作。運(yùn)用積累的豐富信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，編著的《銀行信貸實(shí)務(wù)》由上海大學(xué)出版社于2014年出版，編寫(xiě)的《授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作280問(wèn)》刊印后作為交通銀行上海市分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的內(nèi)部業(yè)務(wù)用書(shū)。

連續(xù)多年擔(dān)任了中誠(chéng)信評(píng)估公司、新世紀(jì)評(píng)估公司信用評(píng)級(jí)評(píng)審組專(zhuān)家，參與企業(yè)資信評(píng)級(jí)的評(píng)審工作。

上海雙鹿電器股份有限公司任分廠財(cái)務(wù)主管，通過(guò)抓生產(chǎn)、采購(gòu)成本的管理，實(shí)現(xiàn)了冷柜生產(chǎn)的扭虧為盈。期間參與了與日立公司的冷柜廠合資項(xiàng)目的談判（并成功），具有一定的國(guó)際化企業(yè)管理的經(jīng)驗(yàn)。

連續(xù)四年在上海大學(xué)講授《銀行信貸實(shí)務(wù)》專(zhuān)業(yè)選修課的授課

選 擇 理 由：

理由1：長(zhǎng)期從事銀行信貸業(yè)務(wù)，熟悉銀行信貸政策和產(chǎn)品，具有豐富的審查審批經(jīng)驗(yàn)及盡職調(diào)查的實(shí)戰(zhàn)體會(huì)。

理由2：長(zhǎng)期從事信貸業(yè)務(wù)職業(yè)培訓(xùn)和中高級(jí)信貸人員的帶訓(xùn)工作，具有較高的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、經(jīng)驗(yàn)傳授的技巧。

理由3：具有較強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，并能總結(jié)提高成一定的理論，編著的《銀行信貸實(shí)務(wù)》為上海大學(xué)的教材。

授 課 風(fēng) 格：

技術(shù)導(dǎo)向，盡職調(diào)查技巧的高手，方法至上，授人以漁；

學(xué)員導(dǎo)向，注重互動(dòng)交流，深入淺出，以歸納總結(jié)的理念擴(kuò)展學(xué)員的思路；

案例導(dǎo)向，突出實(shí)務(wù)操作，能學(xué)會(huì)用，舉一反三。

授 課 形 式：

咨詢式培訓(xùn)：理論解析+案例剖析+實(shí)戰(zhàn)演練

問(wèn)題導(dǎo)向啟發(fā)式+釋疑解惑教練式+小組討論互動(dòng)式+方法工具總結(jié)式

服 務(wù) 客 戶：

蘇州建行《職業(yè)道德與信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防控》

民勤農(nóng)商行《信貸人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范》3期

綏化農(nóng)信合作聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》

溫州洞頭農(nóng)村信用合作聯(lián)社《信貸報(bào)告撰寫(xiě)與授信三查方法技巧》

張家港農(nóng)商行《法律風(fēng)險(xiǎn)防范與職業(yè)操守》

內(nèi)蒙古聯(lián)社《授信審批制度》3期

韶關(guān)農(nóng)商行《信貸法律法規(guī)》

上海大學(xué)、包商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、溫宿農(nóng)信社、綏化農(nóng)村信用社等

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