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課程背景：

近年來，隨著我國社會經(jīng)濟的高速發(fā)展和科學技術(shù)的不斷進步，小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位和作用出現(xiàn)了翻天覆地的變化，據(jù)統(tǒng)計，我國小微企業(yè)的數(shù)量已超過企業(yè)總數(shù)的96%，儼然已經(jīng)與我國的大中型企業(yè)并駕齊驅(qū)，成為促進我國經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的中堅力量。隨著小微企業(yè)的重要性越來越突出，我國的商業(yè)銀行逐漸把開發(fā)小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)作為其重要的戰(zhàn)略選擇，但小微企業(yè)本身風險較大，加上財務(wù)管理不完善、相關(guān)信息披露體系落后，在目前小微金融體系不太成熟的情況下，商業(yè)銀行如何管理小微企業(yè)的信貸風險是一個難題。

本課程結(jié)合銀行工作實際，如何全流程管理小微信貸業(yè)務(wù)，尤其在貸前、貸后環(huán)節(jié)如何控制信貸風險提出了方法策略以及應(yīng)對措施，旨在提高信貸人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力，全面提高小微信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險管理水平。

課程收益：

通過學習，全方位認識貸款風險，樹立風險防范意識

掌握小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法，全局性防范和把控風險

全面掌握小額貸款逾期與不良貸款處理的流程與技巧

充分認識貸款追償中的法律風險。

課程對象：

客戶經(jīng)理、信貸人員以及其他相關(guān)人員

課程特點：

教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。

以啟發(fā)體驗式教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。

課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。

課程大綱

第一講：小微企業(yè)特征及風險控制要點

一、小微企業(yè)的特點

1. 規(guī)模小

2. 靈活性強

3. 信息不透明

4. 抗風險能力差

二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風險

1. 內(nèi)部風險

1）信用風險

2）管理風險

3）經(jīng)營風險

2. 外部風險

1）政策風險

2）市場風險

第二講：貸前調(diào)查是把控風險的第一道關(guān)口

一、貸前調(diào)查內(nèi)容

1. 信用狀況

2. 貸款用途

3. 償債意愿

4. 償債能力

5. 經(jīng)營狀況

6. 押品情況

二、貸前調(diào)查方法

1. 現(xiàn)場調(diào)查

1）客戶訪談

2）考察營業(yè)場所

3）考察客戶家庭

4）側(cè)面打聽

5）察看所有獲得的文件資料

2. 非現(xiàn)場調(diào)查

1）利用人行、社會網(wǎng)絡(luò)平臺進一步了解客戶信息

2）企業(yè)財務(wù)指標測算分析

3）交叉檢驗分析

三、撰寫貸前調(diào)查報告

四、貸前調(diào)查案例實操演練——A銀行如何對小微企業(yè)進行授信管理

五、貸前調(diào)查風險表現(xiàn)及防范措施

案例分析：測算貸款用途，拒絕虛假騙貸

案例分析：客戶劉某騙取貸款案

案例分析：第一還款來源不足的風險案例

案例分析：第二還款來源懸空的風險案例

第三講：注重貸后的精細化管理

一、常規(guī)管理

1. 貸后的內(nèi)部管理——識別、判斷、評估、控制

2. 信貸資金使用情況的監(jiān)管

3. 賬戶資金的定期監(jiān)測

4. 客戶管理

5. 貸款分類管理

6. 貸款到期處理

二、風險預警及處置

1. 風險分類及差異化處置

2. 風險信號的差異化處理措施

3. 貸款風險預警的報告方式

三、不良貸款的介入——早發(fā)現(xiàn)、早預警、早行動

第四講：小微貸業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段

一、不良貸款清收的基本原則

因地制宜、一戶一策、靈活運用、方法多變

二、不良貸款清收難的原因分析

1. 對借款人欠息的成因分析

2. 對逾期的成因分析

3. 對自身內(nèi)部管理的成因分析

三、不良貸款的清收措施

1. 責任清收

2. 協(xié)調(diào)清收

3. 招標清收

4. 依法清收

5. 處置清收

四、清收中運用的方法與技巧

1. 剛?cè)嵯酀榷Y后兵

2. 借助關(guān)系，調(diào)解矛盾

3. 化整為零，先本后息

4. 放大壓力，群體攻擊

5. 以資抵債，擔保追究

6. 依法起訴，黑名單公示

五、不良貸款清收中面臨的法律風險

1. 如何變更、追加擔保措施

2. 老賴未成年子女名下的大額存款能否執(zhí)行

3. 借款人財產(chǎn)被別的債權(quán)人查封遲遲不進行處置，怎么辦

4. 銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)或個人從而盤活不良資產(chǎn)

5. 低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

6. 債務(wù)人或抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押財產(chǎn)

7. 其他——根據(jù)課堂學員的提問進行解答

六、不良貸款清收案例分析及啟示

1. 銀行貸款清收案例之一

2. 銀行貸款清收案例之二

3. 銀行貸款清收案例之三

4. 銀行貸款清收案例之四

湯老師

湯紅老師銀行風險管理實戰(zhàn)專家

國家認證金融經(jīng)濟師/風險管理師

資深銀行金融講師

商業(yè)銀行合規(guī)管理講師

8年政府機關(guān)工作經(jīng)驗

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗

200多家金融機構(gòu)培訓經(jīng)驗

湯老師長期致力于銀行風控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風險管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機構(gòu)的充分認可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機構(gòu)做過風控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構(gòu)返聘率達98%，深受機構(gòu)與學員的一致好評。

湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗，先后在會計管理部、合規(guī)法律部負責內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風險防范措施。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟委員會從事統(tǒng)計分析工作，后歷任區(qū)機關(guān)團支部副書記、區(qū)總工會女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社清算中心任聯(lián)行會計主管。2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行會計管理部負責會計出納工作，曾參與編寫了《會計出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會計出納基礎(chǔ)知識匯編》、《反洗錢工作手冊》等，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易甄別系統(tǒng)的”開發(fā)。曾多次作為主查人員參與全行“會計操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“柜面業(yè)務(wù)合規(guī)現(xiàn)場檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構(gòu)貫徹執(zhí)行。2009年3月份調(diào)到總行合規(guī)法律部工作，負責全行的反洗錢及合規(guī)管理工作。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

主講課程：

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《零售信貸業(yè)務(wù)的全流程管理及風險控制》

《強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理 》

《商業(yè)銀行柜面操作風險與法律風險防范》

《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的精細化管理與風險管控》

《商業(yè)銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與不良貸款清收》

《項目管理——不良資產(chǎn)清收外拓特訓營》

授課風格：

湯老師的課程主要以案例講學及實戰(zhàn)案例互動為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當前經(jīng)濟熱點問題，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓過程中以學員為中心，啟發(fā)學員的自主思維動力，推動培訓效果轉(zhuǎn)化，引導學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。

部分服務(wù)客戶：

天津濱海農(nóng)商行、天津農(nóng)行、天津銀行、天津北辰村鎮(zhèn)銀行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、工商銀行總行、工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、招商銀行廣州分行、北京農(nóng)商行、北京光大銀行、重慶農(nóng)商行、南京紫金農(nóng)商行、西安長安銀行、武漢漢口銀行、河南省郵政、郵儲銀行四川省分行、郵儲銀行西安分行、郵儲銀行云南省分行、郵儲銀行河南省分行、郵儲銀行山東省分行、湖南攸縣農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、淮安農(nóng)商行、山西朔州郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行長春分行、農(nóng)業(yè)銀行云浮分行、甘肅省武山聯(lián)社、洛陽農(nóng)商行、吉首農(nóng)商銀行、江蘇江陰農(nóng)商行、河北唐山銀行、廣西漓江農(nóng)合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲銀行東莞分行、廣西來賓農(nóng)信社、江蘇宿遷泗洪農(nóng)商行、湖南茶陵農(nóng)商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農(nóng)信社、內(nèi)蒙古商都聯(lián)社、青海同仁信用社、內(nèi)蒙古和林農(nóng)信社、內(nèi)蒙古武元農(nóng)商行、內(nèi)蒙古包頭農(nóng)商行、內(nèi)蒙古察佑中旗農(nóng)信社、內(nèi)蒙古察佑后旗農(nóng)信社、甘肅定西農(nóng)商行、甘肅皋蘭聯(lián)社、甘肅張掖農(nóng)商行、甘肅華池聯(lián)社、甘肅合水農(nóng)信社、甘肅文縣農(nóng)信社、河北灤縣農(nóng)信社、廣東高要農(nóng)商行、廣州郵政、廣東江門郵儲銀行、廣東揭陽農(nóng)商行、廣東中山廣發(fā)銀行、廣東梅江農(nóng)信社、廣東臺山農(nóng)信社、青海西寧農(nóng)商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農(nóng)商行、新鄭農(nóng)商行、山東魚臺農(nóng)商行、四川資陽村鎮(zhèn)銀行、遵義匯隆村鎮(zhèn)銀行、福建省聯(lián)社、四川萬源農(nóng)商行、茅臺農(nóng)商行、黑河農(nóng)商行、長春蛟河農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺銀行等……

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