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【課程背景】

早期預(yù)警監(jiān)管系統(tǒng)是金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)獲得融資后開(kāi)展的一項(xiàng)重要的風(fēng)控管理工作。該系統(tǒng)旨在通過(guò)對(duì)借款企業(yè)在獲得融資批復(fù)后第一時(shí)間進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，幫助金融機(jī)構(gòu)在盡早階段對(duì)借款企業(yè)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和提前報(bào)警，幫助金融機(jī)構(gòu)提前采取有效行動(dòng)降低或減少借款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，將金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)實(shí)際損失降低到最小。另外，早期預(yù)警系統(tǒng)也能夠幫助借款企業(yè)提高整體財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)表現(xiàn)，滿足金融機(jī)構(gòu)和其他各監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，提高來(lái)年借款申請(qǐng)批復(fù)的通過(guò)率。

因此，是否具備早期預(yù)警系統(tǒng)，是判斷一家金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理水平高端的關(guān)鍵指標(biāo)。

但是由于諸多原因，目前許多金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立起符合自己需要的早期預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)于早期預(yù)警系統(tǒng)的邏輯和操作流程沒(méi)有清晰和明確的思路，早期預(yù)警系統(tǒng)變成了鏡中花和水中月。大家雖然意識(shí)到早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性，但是不知道早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪些內(nèi)容？按照什么邏輯去構(gòu)建早期預(yù)警系統(tǒng)？用什么IT軟件去搭建？怎樣能夠?qū)崿F(xiàn)“未雨綢繆，防患于未然”的早期預(yù)警風(fēng)控管理目標(biāo)？

根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年的風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一套早期預(yù)警3+3管理流程，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)建立早期預(yù)警系統(tǒng)和內(nèi)部工作流程，清晰地做好早期預(yù)警工作。

本課程摒棄了只由貸后風(fēng)控管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)早期預(yù)警的傳統(tǒng)方法，從借款企業(yè)在獲得融資批準(zhǔn)的那一刻開(kāi)始，金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)相關(guān)部門(mén)就都參與到早期預(yù)警工作中來(lái)，大家集思廣益，共同應(yīng)對(duì)早期預(yù)警的發(fā)生。

早期預(yù)警系統(tǒng)匯集了借款企業(yè)所有的相關(guān)重要信息，必須要充分地借助大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，將借款企業(yè)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行匯總、分類、對(duì)比和篩選；然后再按照早期預(yù)警工作流程，與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行跨部門(mén)溝通和合作，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的借款企業(yè)進(jìn)行進(jìn)一步的核實(shí)、甄別和排除，最終將真正有風(fēng)險(xiǎn)的借款企業(yè)篩選出來(lái)；然后在通過(guò)聯(lián)合行動(dòng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)借款企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和調(diào)整政策，將潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)地控制和扼殺在搖籃中。

【課程收益】

掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3工作流程；

學(xué)會(huì)收集早期預(yù)警系統(tǒng)的3大數(shù)據(jù)模塊；

掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3個(gè)審核步驟；

了解早期預(yù)警系統(tǒng)的IT構(gòu)架；

【課程特色】

易懂，大道至簡(jiǎn)；干貨，沒(méi)有廢話；嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯清晰；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用。

【課程對(duì)象】

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理團(tuán)隊(duì)和IT團(tuán)隊(duì)

【課程大綱】

前言：

目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排

自我介紹

課程安排

課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要建早期預(yù)警系統(tǒng)？

1、早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性：

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)：

對(duì)于企業(yè)

對(duì)于個(gè)人

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

2、早期預(yù)警系統(tǒng)的思維邏輯：

早期預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)控邏輯：越早開(kāi)展，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際損失越小；

早期預(yù)警系統(tǒng)3大數(shù)據(jù)模塊；

早期預(yù)警系統(tǒng)3步工作流程；

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

第一步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪3大數(shù)據(jù)模塊：

1、財(cái)務(wù)模塊：

毛利率；

凈利率；

流動(dòng)比率；

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)；

權(quán)益比例；

利息償還倍數(shù)；

財(cái)務(wù)費(fèi)用比例。

2、運(yùn)營(yíng)模塊：

銷售完成情況；

庫(kù)存周轉(zhuǎn)天數(shù)

長(zhǎng)庫(kù)齡存貨占比；

公司未來(lái)政策和發(fā)展方向；

主要管理人員變動(dòng)；

輿情熱點(diǎn)+突發(fā)事件；

3、“直通車”模塊--直接將借款企業(yè)劃入早期預(yù)警系統(tǒng)清單的信息：

還款評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)；

庫(kù)存盤(pán)點(diǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)；

央行征信報(bào)告不達(dá)標(biāo)；

法律訴訟。

4、案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

第二步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括3步內(nèi)部工作流程？

1、怎么應(yīng)對(duì)早期預(yù)警系統(tǒng)提供的初步清單？

現(xiàn)場(chǎng)拜訪借款企業(yè)，了解第一手信息；

了解借款企業(yè)現(xiàn)金流情況；

了解借款企業(yè)庫(kù)存情況；

了解借款企業(yè)還款意愿和第一還款來(lái)源；

了解借款企業(yè)主要管理人員變動(dòng)情況；

了解借款企業(yè)抵押或質(zhì)押情況；

與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他部門(mén)進(jìn)行溝通和討論；

金融產(chǎn)品營(yíng)銷部門(mén)；

渠道發(fā)展部門(mén)；

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)；

零售信貸部門(mén)；

財(cái)務(wù)部門(mén)；

與金融機(jī)構(gòu)外部其他部門(mén)進(jìn)行溝通和討論；

廠家銷售部門(mén)；

廠家渠道發(fā)展部門(mén)；

廠家財(cái)務(wù)部門(mén)；

廠家零件部分；

借款單位集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)或財(cái)務(wù)部。

2、早期預(yù)警系統(tǒng)篩選清單和應(yīng)對(duì)方法；

確定早期預(yù)警清單，并篩選出重點(diǎn)關(guān)注借款企業(yè)；

聯(lián)合各相關(guān)部門(mén)，制定行動(dòng)方案并明確各部門(mén)職責(zé)；

行動(dòng)完成，看風(fēng)控目標(biāo)是否完成？

目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)解除；

未達(dá)目標(biāo)，暫停額度的使用；借款企業(yè)改正后，重新激活額度；

與目標(biāo)差異較大，重新啟動(dòng)全面盡職調(diào)查；

3、向金融機(jī)構(gòu)CEO、CFO匯報(bào)并做最終裁決；

4、伴隨著新的信用審核，新的一輪早期預(yù)警系統(tǒng)開(kāi)始啟動(dòng)；

5、案例分析：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警流程

案例：XXX 汽車經(jīng)銷商

第三步、怎樣搭建早期預(yù)警系統(tǒng)IT框架？

1、早期預(yù)警系統(tǒng)可使用的IT語(yǔ)言有哪些？

Excel;

SQL；

SAP;

案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)

2、早期預(yù)警系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源有哪些？

財(cái)務(wù)模塊；

借款企業(yè)；

金融機(jī)構(gòu)；

主機(jī)廠家；

運(yùn)營(yíng)模塊：

借款企業(yè)；

金融機(jī)構(gòu)；

主機(jī)廠家；

第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)；

“直通車”模塊：

央行信用評(píng)級(jí)信息；

法律訴訟信息；

還款信息；

庫(kù)存盤(pán)點(diǎn)信息；

臨時(shí)額度信息；

輿情和熱點(diǎn)信息；

信息篩選邏輯和權(quán)重？

金融機(jī)構(gòu)自己篩選邏輯和權(quán)重；

流動(dòng)性；

盈利性；

還款記錄；

庫(kù)存周轉(zhuǎn)；

人員變動(dòng)；

IT項(xiàng)目建議；

結(jié)尾+總結(jié)

1、回顧培訓(xùn)過(guò)程中關(guān)鍵的知識(shí)點(diǎn)；

2、強(qiáng)調(diào)早期預(yù)警系統(tǒng)是未雨綢繆，后續(xù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和溝通是關(guān)鍵；

3、充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高早期預(yù)警系統(tǒng)水平；

秦老師

秦英

——供應(yīng)鏈金融信用審核和風(fēng)控管理專家

曾任世界500強(qiáng)企業(yè)、寶馬汽車金融（中國(guó)）有限公司經(jīng)銷商信用審核和風(fēng)控管理高級(jí)經(jīng)理

曾任世界500強(qiáng)企業(yè)、約翰迪爾（中國(guó)）有限公司信貸部高級(jí)經(jīng)理

曾任世界500強(qiáng)企業(yè)、大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司零售融資和批發(fā)融資信用審核經(jīng)理

曾任中信銀行鄭州分行信貸經(jīng)理

畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院，MBA（工商管理碩士）學(xué)位

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：供應(yīng)鏈金融風(fēng)控設(shè)計(jì)、對(duì)公客戶盡職調(diào)查和報(bào)告撰寫(xiě)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、風(fēng)控策略設(shè)計(jì)和早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）搭建

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

秦英老師，在金融行業(yè)有20年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)：

1997/11 - 2002/08 中信銀行鄭州分行

2007/02 - 2009/02 大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司

2009/02 - 2014/11 約翰迪爾（中國(guó)）投資有限公司

2014/12 - 2017/12 寶馬汽車金融(中國(guó))有限公司

秦英老師先后在國(guó)內(nèi)和國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高管，主要負(fù)責(zé)信用政策和風(fēng)控平臺(tái)搭建，信審和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)管理以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型設(shè)計(jì)等工作。曾經(jīng)帶領(lǐng)美國(guó)SAP和埃森哲技術(shù)團(tuán)隊(duì)，為約翰迪爾公司從0到1搭建經(jīng)銷商財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)（DFA）和為寶馬汽車金融公司設(shè)計(jì)和升級(jí)早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。

秦英老師，曾被借調(diào)到約翰迪爾公司美國(guó)總部和新加坡亞洲區(qū)總部工作并負(fù)責(zé)信用審核和風(fēng)控管理工作；并在澳大利亞和泰國(guó)，為當(dāng)?shù)丶s翰迪爾分公司的信審和大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)新系統(tǒng)測(cè)試和上線。豐富的海外工作經(jīng)歷不僅讓秦英老師學(xué)到了國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)，而且具備了跨國(guó)際和跨文化工作的能力。

秦英老師在中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院的MBA學(xué)習(xí)經(jīng)歷，使他對(duì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)和不同商業(yè)模式有著深刻的理解和分析能力。

核心咨詢項(xiàng)目?jī)?nèi)容：

從0到1，為約翰迪爾公司搭建信用經(jīng)銷商融資平臺(tái)，結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)特點(diǎn)制定信用政策，設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，組建信用審核團(tuán)隊(duì)，設(shè)計(jì)風(fēng)控管理流程和搭建經(jīng)銷商財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) （DFA）；

帶領(lǐng)美國(guó)埃森哲技術(shù)團(tuán)隊(duì)，為寶馬汽車金融公司設(shè)計(jì)和升級(jí)早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。由于早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）的使用，截止到現(xiàn)在，寶馬汽車金融公司經(jīng)銷商壞賬率在所有國(guó)內(nèi)汽車金融公司中表現(xiàn)最低；

每年對(duì)國(guó)內(nèi)近600家寶馬汽車經(jīng)銷商進(jìn)行信用審核和風(fēng)控管理，截止到從業(yè)時(shí)間結(jié)束，沒(méi)有任何一筆經(jīng)銷商壞賬發(fā)生；

【授課風(fēng)格】

專業(yè)性強(qiáng)：憑借多年在世界500強(qiáng)跨國(guó)企業(yè)的工作經(jīng)歷，國(guó)際先進(jìn)的信用審核和風(fēng)控管理技術(shù)，成為供應(yīng)鏈金融行業(yè)信用審核和風(fēng)控管理方面的引領(lǐng)者；

可操作性強(qiáng)：通過(guò)案例分析，教授分析工具和方法，現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用，實(shí)操性強(qiáng)，方便掌握；

互動(dòng)式教學(xué)：通過(guò)互動(dòng)方式，讓學(xué)員充分融入課堂討論和分析，通過(guò)舉一反三，引導(dǎo)學(xué)員發(fā)現(xiàn)解決問(wèn)題的方法和技巧；

風(fēng)趣幽默：教學(xué)風(fēng)格幽默風(fēng)趣、輕松愉快，通俗易懂，易于理解和掌握；

【主講課程】

商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)—信用審核系列：

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—貸前對(duì)公授信盡職調(diào)查八步法》

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—貸前盡職調(diào)查報(bào)告必備的10大要素》

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析技術(shù)》

商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)—風(fēng)控管理系列：

《金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)—全面風(fēng)控管理3+1工作法》

《金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)—早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3管理流程》

《金融機(jī)構(gòu)，供應(yīng)鏈企業(yè)—供應(yīng)鏈金融4種模式下的金融產(chǎn)品和風(fēng)控策略》

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)—中小企業(yè)信貸全流程與風(fēng)險(xiǎn)管理》

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