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課程背景：

風險管理是商業銀行永恒的主題，對風險進行有效識別、計量、監測、報告并采取科學的以控制，是商業銀行遵循安全性、流動性、盈利性的原則，保持穩健經營的根本要求，體現了商業銀行的核心競爭力。

當前經濟金融形勢復雜，國家實施較為寬松的貨幣政策和信貸政策，貸款投放力度大。經此大背景下，強化全面風險管理，在加大投放力度的同時，防范信貸風險，是擺在我們面前嚴峻和現實的問題。

課程收益：

● 使學員系統地掌握全面風險管理，明確風險類型及管理四原則要素；

● 掌握銀行全面風險管理體系的內容環節，便于后續搭建明確體系閉環；

● 提高學員提高識別、計量、監測、報告、控制信用風險的技能；

● 從信用風險、資產風險、信用集中度風險三個銀行主要風險方向分析，更明晰各環節當中的管理手段與信貸內容；

● 前事不忘后事之師，從各類案例中提高學員識別和化解風險的能力。

課程對象：

銀行分支行行長、分管前后臺業務的副行長；客戶經理、信貸管理人員以及其他相關人員

課程大綱

第一講：全面風險管理

一、風險、收益與資本

思考：如何認識風險

1. 識別8大主要風險類型

——信用、市場、操作、流動性、洗錢與制裁合規、國別、聲譽、戰略風險

2. 全面風險管理有四大原則

——配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

3. 風險與資本的關聯

1）資本：商業銀行開展經營管理活動的前提和基礎（抵御損失的最后一道防線）

2）資本覆蓋風險、資本要求回報：現代商業銀行風險管理的核心

3）資本管理：現代商業銀行衡量和協調風險與收益關系的有效工具

二、全面風險管理體系

1. 風險管理組織架構

2. 風險偏好

3. 風險管理政策制度

4. 風險管理流程

5. 管理信息系統和數據質量

6. 內部控制和審計

7. 監督管理

8. 風險文化

第二講：信用風險管理框架

一、信用風險管理概述

1. 信用風險類型

——區域風險、行業風險、客戶風險、剩余風險

2. 信用風險管理主要流程

1）信用風險識別

2）信用風險計量

3）信用風險監測報告

4）信用風險控制

5）信用風險損失抵補

二、客戶信貸業務管理

1. 授權管理：行長向本級行管理崗和機構負責人授予權限，嚴禁任何形式的越權行為

2. 貸款“三查”：貸前調查（真實、完整、有效），貸時審查（合規、安全、效益），貸后檢查（風險）

3. 客戶分類管理：采取差異化措施，分為支持類、維持類、壓縮類、退出類

4. 授信管理：在測算客戶授信額度理論前提，集合客戶資信狀況、信用需求、風險與收益等

5. 定價管理：根據經營戰略、市場變化、客戶資信、貸款物質、經營成本和管理的貸款利率

6. 擔保管理：信用風險緩釋作用，須嚴格按國家法律法規執行

7. 約期管理：對貸款發放時間、到期時間、還款計劃等要素約定

8. 風險化解與不良貸款處置：風險化解-對存在風險銀行，尚未下調不良客戶

三、信用風險計量

1. 內部評級：客戶評級、業務評級和貸款評級

——進行風險分類管理

3. 減值管理：將資產的可回收余額低于賬面價值處理

4. 持有經濟資本：在一定置信水平下，彌補銀行非與其損失

四、信用風險組合管理

1. 組合管理的主要職責

——集中風險管理，組合層面風險預警，協調存量與增量關系，為未來信貸投向提供策略性依據，優化資產組合

2. 三大信貸政策管理

1）綜合性信貸政策：在全行資源配置、結構調整和風險控制等方面發揮導向性和約束作用

2）區域信貸政策：根據區域的資源稟賦優勢、區域發展定位和布局，制定差異化

3）行業信貸政策：指導行業信貸資產配置，提供信貸政策的科學性

3. 信用集中度管理

1）手段：風險識別、評估、監測、報告和處置手段

2）維度：交易對手或借款人、地區、行業、信用風險緩釋工具、表外項目等

3）作用：防止因信用風險暴露過度集中而導致極端情況下形成重大損失

4. 信用風險限額管理（制定限額，進行檢測、預警和控制）

1）維度：組合層面的信用風險限額、區域限額和產品限額等

2）方式：設定組合限額

3）作用：防止風險集中于某行業、某地區、某些產品、某類客戶等，有效控制組合信用風險

第三講：資產風險分類與減值

一、信貸資產風險分類

1. 信貸資產分類（按信貸資產劃分五級）——判斷債務人及時足額履約的可能性

——正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類

解讀：信貸資產分類特別規定

2. 信貸資產風險分類管理要求——“以戶為單位，逐憑證認定”

二、信用類資產減值管理

1. 損失階段劃分

2. 減值測試

方法1：風險參數模型法

方法2：現金流心模型法

第四講：信用集中度風險和行業限額管理

一、信用集中度風險管理

第一步：信用集中度風險識別

第二步：信用集中度評估

第三步：信用集中度風險監測

第四步：信用集中度報告輸出

第五步：信用集中度風險處置

二、行業信用限額管理

1. 行業信用限額的設定與計量（3大原則）

——覆蓋表內外信貸、同業融資、貴金屬租賃、委外、理財投資等信用風險資產和業務

原則1：表內外信貸業務，信用風險額度——按憑證計量

原則2：同業融資業務，信用風險額度——按交易計量

原則3：債券投資業務，信用風險額度——按交易計量

2. 行業信用限額管控手段

手段1：行業信用限額的使用管理（年度管控、季度管控）

手段2：行業信用限額的監測、預警和控制（根據風險管理需要確定監測頻率）

手段3：行業信用限額授權管理

手段4：行業信用限額考核

第五講：風險管理案例（案例分析）

案例1：盲目相信企業背景，缺乏行業分析能力，埋下信用風險隱患

案例2：企業盲目自信，過度擴張，央及財務公司，造成連鎖反映，實控人涉嫌犯罪，銀行不能及時壓貸，造成重大風險

案例3：多元化經營埋藏隱患，盲目迷信放松制度，最終造成重大損失

案例4：企業“三查”走過場，過度依賴企業財務數據，盲目為企業增加授信規模，關聯擔保嚴重，造成重大風險。

案例5：銀行空殼企業造假，在化解風險的同時，造成更大的風險

案例6：銀行員工違法放貸罪教訓深刻

（可根據客戶需要，增加各類案例）

李老師

李波老師 綠色金融與風險管理專家

40+年國有大型商業銀行從業經歷

曾任某國有銀行省會城市分行副行長

曾任某國有銀行地市分行行長

曾任某國有銀行省分行投資銀行部/金融市場部/信用管理部/綠色金融創新部總經理

現任：某國有銀行|綠色金融研究院綠色金融創新實驗室專家

某省金融學會綠色金融專業委員會委員|國家通訊社某省分社特聘綠色金融專家|某雙一流大學經濟研究院特聘綠色金融專家|某大型國有企業投資決策委員會委員

¤ 作為金融業務管理者及分行行長，曾獲得10+項國家級/國有企業榮譽獎章稱號

¤ 作為綠色金融研究院金融創新實驗室團隊負責人，曾參與研發了10+個金融新產品

¤ 曾受邀出席由聯合國環境規劃署協同舉辦的國際會議，發布大會主旨報告，會議受到中國新聞網全國報道

¤ 曾組織和參與30+個“城市建設債券、扶貧債券”等重大營銷項目

¤ 作為銀行干部培訓學校金融培訓講師，累計10余年時間，曾為金融行業、政府單位、國有企業等百余家企業講授國家金融發展史，金融政策趨勢解讀、綠色金融業務、金融改革創新、投行業務、鄉村振興、信貸業務、風險管控等專業金融內容，受到客戶一致好評

擅長領域：綠色金融創新、經濟金融政策、投資銀行與資產管理、投行業務、百年金融史、鄉村振興、風險管理等

主講課程：

《零碳金融——“雙碳”與綠色金融》

《穩健經營——銀行全面風險管理》

《法無禁，即可行——投資銀行業務》

《最佳組合——金融企業資金運營管理》

《“三農”總抓手——綠色金融助力縣域經濟與鄉村振興》

《金融變革——中國共產黨領導下的百年金融發展史》

實戰經驗：

【實干專攻】-曾先后擔任銀行黨委書記、行長，業務專家等職位，曾組織和參與省級分行綠色金融發展規劃的制定，進行制度創新、產品創新，增加分行綠色融資100+億元。

【堅持專研】-曾組織和參與30+個“城市建設債券、扶貧債券”等重大營銷項目，組織和參與對應信貸政策的制定，及重大信貸項目的審查、審議，實現投放貸款200億元。

【卓越專治】-曾組織和參與了某高速集團、某交通集團、某能源集團、某黃金集團等30+家大型企業的金融項目運作，提供金融市場、投資銀行、資產管理等服務，實現辦理理財融資（產業基金）300億元，每年債券承銷額200億元，銀行貸款100億元。

【精進專業】-曾持續5年為人民銀行、儲蓄銀行、農業銀行等多家銀行開展“雙碳與綠色金融、投行業務、資金運營、鄉村振興”等多門培訓百余場，提升銀行管理人員金融業務水平與能力，拓展銀行金融業務線人才庫。

授課風格：

全景實戰案例呈現：結合老師40+年的國有銀行資深實戰與培訓經驗，講理論融于事務當中，通過豐富的案例，契合目前銀行實際問題，進行剖析講解，促使學員充分吸收。

互動引導式教學：授課深入淺出，通過互動引導，課堂氛圍生動活潑，結合老師幽默風趣的語言，將專業的內容轉化為通俗的語言與場景，讓學員能夠更了解知識的內容與應用。

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