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課程背景

案件防控是銀行內控合規管理的重中之重，也是監管部門強化監管的重點領域，近期金融監管總局出臺了《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》，對銀行案件防控作出更為嚴格的部署安排，要求銀行健全案件風險防控組織架構，完善制度機制，全面加強內部控制和從業人員行為管理，不斷提高案件風險防控水平，堅決有效預防違法犯罪。對監管部門要求的深刻領會，有利于銀行做好前瞻性和趨勢性合規研判，未雨綢繆，科學應對。

本課程圍繞監管最新要求，以新舊辦法對比、新規對銀行的影響等，并通過案例分析的形式進行講授，一方面旨在為銀行案件防控建設提供思路；另一方面，以問題為導向，針對銀行的信貸、柜面、理財等業務，以身邊的業內案件進行說法，深層次剖析風險成因，破解重點領域屢查屢犯頑瘴痼疾，提出內控合規管理策略與方法，促進合規要求內化于心、外化于行，使合規成為每一位員工追求的目標和行動，為銀行業穩健發展提供重要支撐和堅實保障。

課程收益

進一步提高員工的合規意識，倡導“合規創造價值”的文化理念

引導銀行加強內控合規管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線

掌握信貸業務監管處罰常見環節、成因與風險管控策略

掌握柜面業務易發合規風險環節與風險管控措施

提高員工的合規操作能力和職業道德素養

課程對象：

銀行高層、中層等

教學方法：

課堂討論+案例分享+總結反思+腦圖提煉

課程特色

教學立足監管文件和業界實戰案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；

以合規價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；

課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程大綱

第一講：當下最新監管政策與監管要求

2024年強監管的主基調： “長牙帶刺”“有棱有角”

一、積極穩妥防控重點領域風險

1. 強化信用風險管理

2. 加大不良資產處置力度

3. 加快推進城市房地產融資協調機制落地見效

4. 督促金融機構大力支持保障性住房等“三大工程”建設、落實經營性物業貸款管理要求

5. 配合防范化解地方債務風險，指導金融機構按照市場化方式開展債務重組、置換

二、著力防范打擊非法金融活動 ，精準高效服務經濟社會發展

1.強化抓早抓小，保持高壓震懾

2.加快健全橫向到邊、縱向到底的責任體系

3.統籌做好“五篇大文章”，更好服務新質生產力發展和現代化產業體系建設，著力支持擴大有效需求，持續增強普惠金融服務能力，切實提升金融消保工作質效

三、緊盯“關鍵事”“關鍵人”“關鍵行為”，嚴格執法、敢于亮劍

1. 嚴格執法、敢于亮劍，做到一貫到底、一嚴到底、一查到底

2. 全力推進中小金融機構改革化險，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作

3.健全金融風險處置常態化機制，落實機構、股東、高管、監管、屬地、行業六方責任，推動形成工作合力

四、強監管利器——五大監管

1.機構監管---機構監管強調整體性

2.行為監管---行為監管強調人民性

3.功能監管---功能監管強調一致性

4.穿透式監管---穿透監管強調精準性

5.持續監管---持續監管強調動態性

第二講：新規下的案防體系責任和建設

一、近年金融機構人員犯罪趨勢分析

1．近年金融機構人員犯罪罪名分布

2．金融機構犯罪人員畫像

如年齡、性別、學歷、職務分布。

3．近年銀行案件的新特征

如作案手法、風險特點、排查防控思路和措施。

二、案防形勢和趨勢分析

1．現階段國家合規治理環境

解析國家涉案企業合規改革、中央金融工作會后金融監管思路重點變化，理解金融機構合規計劃（合規承諾）的重要意義。

2．案防核心制度演變

解讀監管防范操作風險十三條、員工行為管理、案件風險防控思路演變，對銀行各層級內部控制、員工行為管理、案件防控的職責和職能的影響。

近兩年監管對員工行為管理的罰單類型。

三、解析最新案防監管制度

1.解析近期國家金融監督管理《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》（金規〔2023〕10號）的核心內容、與老辦法的差異。

2.新規加大案防共治的重點措施

3.新規下監管處罰、問責加重的內容

案例分析：新規下將老辦法中董事長、監事長、行長負責制調整為董事會、監事會、高級管理層負責制，是不是意味著出現問題時個人責任可以完全免除？

案例分析：新規新增審計案防職能與老辦法有什么不同？

案例分析：員工行為管理、案防內部職能分工的死結在哪里？業務條線是配角還是主角？

牽頭部門負什么責任？新規是如何明確的？

四、完善案防體系建設重點工作

1．業務條線完善案防體系的重點措施

關鍵部位內控梳理、條線員工行為管理細則、條線人員名單制管理等

2．牽頭部門完善案防體系的重點措施

強化管理人員合規過程管理思路

第三講 重點領域案件風險防控

一、網點案件風險及管控

案件原因分析：經濟壓力，惡癖的壓力，與工作相關的壓力、其他壓力

案例分析：客戶在某銀行存款不翼而飛

案例分析：某銀行員工挪用尾箱現金案

案例分析：某銀行客戶經理挪用客戶大額存款案

案例分析：某銀行員工非法吸收公眾存款

二、信貸業務案件風險及管控

案例分析：信貸人員虛假資料騙取貸款

案例分析：信貸人員違法發放貸款罪

案例分析：信貸人員與外部勾結詐騙貸款

三、員工異常行為排查要點及防控措施

（一）員工異常行為的表現形式

1. 超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產等

2. 貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

3. 無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費

4. 與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來

5. 違反帳戶管理和反洗錢有關規定，違規開戶或出租帳戶給他人

6. 工作中經常違規操作或業務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業務提供特殊“照顧”

7. 性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落

（二）員工異常行為的排查方法與技巧

1. 不定期的談心活動

2. 抽查監控錄像

3. 抽查個人賬戶交易流水

4. 觀察言談舉止

5. 家訪

6. 誠信舉報

（三）風險控制措施

1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業務

2. 對異常行為員工經辦的業務要勤檢查、勤過問

3. 對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續關注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規隱患。

4. 對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、 可能引發的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

5. 幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態度，自覺規范個人行為

案例分析：員工賭博非職務犯罪

案例分析：客戶經理觸犯幫信罪

周老師

周杰老師

某大型國有股份銀行31年從業經歷

曾任某大型國有股份銀行省分行法律合規部高級合規經理（專業技術序列）

曾任某大型國有股份銀行省分行內控合規部門副總經理

15年風險管理、內控、合規工作經歷，14年省分行部門紀檢、法律合規、內控合規管理經驗

持有銀行高級內訓師、高級合規經理資質

高級經濟師

美國全球風險管理協會認證的金融風險管理師資格FRM

中國人民銀行總行（金標委）委托起草銀行業內部控制標準主要起草人

中國金融作家協會會員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點實務---一線》

2-《特定業務場景下的反洗錢盡職調查實務---一線》

3-《跨境業務反洗錢盡職調查實務---一線》

4-《監管新規下反洗錢合規風險管理實務---一線、專崗》

5-《國際社會金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預警賬戶分析技巧與實戰---專崗》

7-《反洗錢新形勢對高管履職的影響分析---高管》

8-《強監管下--銀行柜面電信網絡詐騙、洗錢風險防控》

?【內控合規管理系列課件】

1-《合規新形勢對高管履職的影響---高管》

2-《內控合規管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業務流程中內控合規風險分析---客戶經理》

4-《財私業務合規風險管理---一線》

5-《反欺詐訓練營---新員工》

6-《監管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規管理》

7-《監管長牙帶刺下---銀行網點員工行為管理》

8-《監管長牙帶刺下---銀行內控合規管理的目標和行動》

【主要履歷】

多年大型國有股份銀行省分行風險管理、內控合規管理經驗，主導內控合規體系建設、合規檢查、以及創新服務、新制度、新產品、重大項目合規審查。組織開展全行內控評價和合規檢查項目。近年主導分行反洗錢數據作業和系統管理；

曾在大型國有股份銀行國際業務、房貸、風險管理、紀檢監察、法律合規等部門就職，從事過外匯會計、外匯結算、信貸、責任認定、資產分類、操作風險管理等崗位；

曾參與大型國有銀行總行內控合規體系建設，曾長期從事監管溝通和監管現場檢查、審計整改配合，操作風險三大工具管理，組織梳理銀行業務流程，編寫全行合規經理資格認證教材，精通銀行業務關鍵風險點；

曾籌備建設和管理國有商業銀行省分行反洗錢部門；負責反洗錢數據作業、系統管理以及反洗錢監管溝通管理工作；

自主創新內控合規管理（反洗錢）能力畫像項目獲總分行多個創新大獎；

多次被人行金融管理學院、人民銀行分支機構、以及多家股份制銀行、系統內和本行分支機構邀請，以反洗錢合規管理實務、合規風險管理、合規文化建設、操作風險管理、內部控制、合規檢查、案件防控為題進行授課、培訓；

在銀行內部反舞弊調查有突出貢獻，因工作業績突出，曾獲得單位頒發的最高榮譽獎項“十大突出貢獻獎”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監管形勢，對金融機構反洗錢三大義務有效實施有豐富實戰經驗，深諳洗錢風險管理流程，能夠精準把握監管處罰關鍵環節。

內控合規管理框架建設和風控實務-深信合規提升價值，熟知國內外前沿內控合規管理理念和技術，親歷國有大行內控合規管理體系建設，自主研發工具成果頗多，能夠幫助提出針對性解決問題思路。

強勢項目 –反洗錢實務和形勢分析、金融制裁框架、內控合規管理框架構建輔導、員工反詐專項訓練營

【授課風格】

周老師授課基于長期大型國有銀行管理實踐，強調務實專業，內容豐富，語言風趣，同時對難點用通俗易懂案例，并輔以原創故事動畫，以幫助學員快速消化吸收內容。

周老師希望培訓學員通過學習積累和沉淀，更好適應當前崗位的能力要求，能夠在監管檢查中有效降低被問責處罰風險。

【近年授課案例】（部分）

大課項目系列

1.河南省銀協《商業銀行合規治理實踐與展望》

2.吉林郵儲《內控合規管理實踐》

3.開封市人行《新形勢下反洗錢管理重點》

4.華夏總行《財私條線合規風險防控實務》

5.鄭州農商行《內控合規管理框架和實務》

6.吉林銀行《商業合規文化建設》

7.鄭州人行金融學院《商業銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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