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【課程背景】

二〇二〇年十月二十九日中國共產黨第十九屆中央委員會第五次全體會議通過《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》

【課程收益】

解讀十九屆五中全會公告

分析未來金融領域及銀行業發展趨勢

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學，背后理論講得明；實戰，學之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關需求者

【課程大綱】

一、十九屆五中全會金融相關內容解讀

1、《建議》指出方向

一是“保持制造業比重基本穩定”——保就業，穩住經濟基本盤

案例：雙十一、六一八，擴大內需

二是“推動全產業鏈優化升級”——各行業面臨的降本增效

案例：智能制造：5G+人工智能+大數據+工業互聯網

三是“促進產業在國內有序轉移”

案例：中國各地搶企業大戰，營商環境的背后——地理+人文位置選擇產業競爭力

2、財稅、貨幣與金融政策方面

看一看財政的賬本

案例：財政部的收入與支出

目前稅收問題的反思

案例：2018、2019增值稅率下降，企業普遍未感覺輕松

《建議》提出“加強財政資源統籌”，“深化預算管理制度改革”，“推進財政支出標準化”，“明確中央和地方政府事權與支出責任”，“完善現代稅收制度”

案例：史鑒“營改增”、“國地稅合并”

央行不搞大水漫灌

案例：回顧2009年四萬億財政刺激、2015年連續降準降息的副作用

《建議》提出“構建金融有效支持實體經濟的體制機制”

案例：2020年金融領域給實體經濟讓利1.5萬億，后續如何建立常態化機制

未來的方向：投商行一體化、資產證券化

關于金融的表述則更多在于完善監管和防范風險

案例：P2P爆雷、信托爆雷、私募基金失聯、螞蟻集團IPO未成功的秘密

未來監管的重點：行業自律

案例：2019年銀行業協會發布《職業操守》

二、宏觀趨勢對銀行業提出的新要求（面向企業）

1、銀行風控，先選行業

遠離廉價勞動力密集型

遠離資本風口型

遠離依賴海外市場型

案例：以數千家上市公司數據為例，量化分析行業類型

2、支持實體，促進整合——十四五規劃之中機遇與危機

最好的投資：即使傻瓜都能運營成功

企業生產經營三要素的宏觀背景

靜態行業特征：完全競爭、壟斷競爭、寡頭競爭、完全壟斷

案例：航空業一旦脫離寡頭競爭，巴菲特與特朗普一樣虧錢

經濟周期下行業特點

案例：經濟下行壓力下，全聚德與康師傅鮮明對比

行業的周期性特點

初創期：先吃螃蟹的人，身邊多為3F（family、friend、fool）

成長期：賺錢效應吸引眾多跟進者

成熟期：雙馬競賽或者勝者通吃

衰退期：行業消亡，非人力能改變

企業所在的行業特征

3、十四五規劃主題：構建經濟發展新格局

主線一：內循環為核心的消費主線

主線二：科技創新 提高全要素生產率

三、宏觀趨勢對銀行業提出的新要求（面向個人）

1、資管新規的前因后果——監管角度看資管

2020年11月我們收到的培訓需求：銀行主推公募基金

銀行與銀監的博弈

以往剛性兌付

打破剛性兌付之后：P2P的教訓

2、分析：我們能做的還有很多

機器做不好的事情：與人溝通

與人溝通最容易也是最困難的事情：主動

KYC：了解客戶

新的挑戰：專業性

3、未來：先做事到極致，然后才看有機會

伴隨著改變的就是競爭加劇：沒看到希望之前，誰先付出，誰占先機

目前大部分從業者尚未覺醒

可以借鑒的模式：愛德華瓊斯（Edward Jones）、Fidelity客戶分層、先鋒領航的啟示

4、行為規范

2020年9月銀行業協會發布的“職業操守”，會產生什么樣的影響

宋老師

宋柏允 老師（北京）

——獨立宏觀經濟研究者、宏觀經濟解讀專家

獨立宏觀經濟研究者

曾任A股創優股份（831259） 研發副總裁

曾任美地東方投資咨詢 宏觀及行業研究員

曾任東方華爾金融咨詢 首席研究員

曾任華爾金服網絡科技 宏觀策略分析師

個人簡介

宋老師曾以宏觀經濟研究為多個領域投資提供幫助指導。2012年協助投資美國西海岸奧蘭治縣多個房地產投資項目，五年內收益率超100%。2014年，以賣方顧問身份協助東方華爾完成4000萬元A輪融資。2018年，協助創優股份實現教育培訓轉型，完成戰略重組。2016-2019年，為華爾金服網絡科技提供宏觀研究、行業研究，協助公司實現多項目年均復合利潤率超17%。

宋老師多年宏觀經濟研究、宏觀投資咨詢，最大特點“從投資角度看宏觀”，因此重點在于“分析行業發展未來、研究企業利潤增長”，針對不同行業，以靜態、經濟周期、生命周期等多個維度，建立統一數學模型，總結出一套關于企業升級與轉型的方法論，獲得眾多企業家及政府機構的高度認同并用于實戰，取得良好的效果。

宋老師多年來始終堅持獨立客觀的執業準則，協助多家公司完成戰略目標，應對經濟周期波動，幫助企業健康發展，實現價值持續增長。

【主講課程】

《個人投資類-從宏觀及企業稅負看高凈值及中產客戶需求》

《宏觀類-“一帶一路”倡議與重慶對外開放研究》

《新基建政策解讀與行業發展展望》

《金融科技與風險管理》

《財務分析在投融資、公司估值中的應用》

《經濟新常態下的營商環境》

《互聯網金融與商業銀行創新》

《當前金融環境下的投融資與資本運作》

《疫情下的商戶應對之道》

《當前宏觀經濟形勢分析與金融領域應對》

《宏觀經濟形下企業運維攻略》

《混合所有制改革最新政策解讀》

《“一帶一路”的機遇與風險》

【服務客戶】

北京銀行，北京銀行深圳龍華支行，中國銀行哈爾濱道外支行，中國農業銀行深圳分行，招行南京分行，工商銀行南充分行，中國銀行青海分行，江陰農商行，徽商銀行，中國銀行黃山分行，重慶城商行，北京銀行，民生銀行，工商銀行北京分行，義烏農商銀行，農業銀行明州支行

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【學員評價】

宋老師的宏觀觀點，獨到犀利，深入淺出，聽得懂、學得會、用得上！

——北京市藥師協會副秘書長 田見龍

宋老師學富五車，能表達的東西太多了！ ——經濟日報出版社 陳莎莎

你給我這么專業的資料，這不是讓我羨慕嫉妒恨嗎！哈！ ——CCTV證券資訊 楊橋

我們領導也特別認可您，所以想請您多講一些，我們正在學習，內容太豐富了！

——新華社旗下中國財富網 陳曉燕

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