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課程背景

壽險(xiǎn)銷售走過三四十年的高速發(fā)展期，市場(chǎng)從一張白紙到逐步成熟，從業(yè)人員從陌拜掃樓、開荒拓土，到精準(zhǔn)客戶定位，日益完善的客戶經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)銷售已從“拓荒期”進(jìn)入到“提供專業(yè)化解決方案”階段，在過去的三四十年間，保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了從“0”到“1”的突破，重疾和意外類產(chǎn)品占比進(jìn)入了相對(duì)飽和期，下一個(gè)發(fā)展周期中主力銷售產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)生了明顯變化。

保險(xiǎn)作為金融工具中非常重要的一環(huán)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的變化將和經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期緊密相連。現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)發(fā)展也給了老百姓新的財(cái)富規(guī)劃思路，養(yǎng)老、傳承、資產(chǎn)保全等因素成為了客戶在做財(cái)富規(guī)劃時(shí)重要考慮的因素。

本課程以終身壽險(xiǎn)得銷售邏輯與工具運(yùn)用為主，深挖產(chǎn)品功能，緊密結(jié)合現(xiàn)階段國(guó)情及趨勢(shì)，激發(fā)客戶潛在需求，解決客戶對(duì)未來的擔(dān)憂、人與人之間關(guān)系的擔(dān)憂、財(cái)富保全傳承的擔(dān)憂，跳出收益困局，關(guān)注解決方案。

課程收益

突破認(rèn)知：終身壽不簡(jiǎn)單是一款收益穩(wěn)定的產(chǎn)品，它具備其他金融產(chǎn)品不可替代的功能

厘清客戶：明確不同臉孔客戶可能的潛在擔(dān)憂，有針對(duì)性進(jìn)行前期理念溝通，和客戶快速調(diào)頻

提升技能：畫圖給客戶講清楚養(yǎng)老現(xiàn)狀及趨勢(shì)，找到痛點(diǎn)。通過有效提問進(jìn)行方案鎖定，使產(chǎn)品方案成為客戶最好的選擇

找出痛點(diǎn)：了解中國(guó)養(yǎng)老未來的“危與機(jī)”，清楚分析出養(yǎng)老的不同實(shí)現(xiàn)路徑，給客戶最有效的信息溝通

有效面談：掌握財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本要素及面談方法，給客戶呈現(xiàn)完整的規(guī)劃思路

快速促成：熟練掌握鎖定客戶需求引申到方案的全流程，通過不同場(chǎng)景下的六個(gè)有效提問，實(shí)現(xiàn)快速成交

課程對(duì)象

壽險(xiǎn)績(jī)優(yōu)、銀保渠道從業(yè)人員

課程形式

講解+案例+場(chǎng)景化訓(xùn)練實(shí)操=現(xiàn)場(chǎng)消化掌握70%以上內(nèi)容

課程大綱

第一講：老齡化帶來財(cái)富管理的變革

——通過老齡化現(xiàn)狀及未來趨勢(shì)分析，結(jié)合深度老齡化社會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)變化，了解養(yǎng)老問題溝通要點(diǎn)，與客戶調(diào)頻，挖掘養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃需求。

一、“未來已來”老齡化進(jìn)程帶給市場(chǎng)的沖擊與改變

1. 中國(guó)人口老齡化進(jìn)程：嬰兒潮、生育政策變化、生育現(xiàn)狀及展望

2. 長(zhǎng)壽時(shí)代的來臨：人均壽命、老年生活質(zhì)量及生活形態(tài)變化

3. 老年人口撫養(yǎng)比

1）社保的發(fā)展趨勢(shì)不容樂觀

2）撫養(yǎng)比的變化帶來完全顛覆認(rèn)知的養(yǎng)老預(yù)估

4. 未富先老危機(jī)解析

1）國(guó)家經(jīng)濟(jì)總量及人均GDP的懸殊差距

2）中等收入陷阱

3）養(yǎng)老必然面臨的額外支出

二、居民養(yǎng)老財(cái)富管理現(xiàn)狀

財(cái)富管理的要素財(cái)富的定義：人生重要財(cái)富的儲(chǔ)備、支出時(shí)間財(cái)富規(guī)劃要素

1. 養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備預(yù)期規(guī)模高

案例：中年危機(jī)痛點(diǎn)

2. 養(yǎng)老投資期限與實(shí)際需求匹配度現(xiàn)狀

3. 養(yǎng)老投資方式多元化，透視不同投資的不同功用

三、金融行業(yè)助力養(yǎng)老財(cái)富管理

1. 市場(chǎng)變化帶來的家庭資產(chǎn)配置變化

2. 養(yǎng)老模式及相適應(yīng)的財(cái)富管理方案

第二講：“法理容情”增額終身壽險(xiǎn)的多維解讀

——以專業(yè)客觀的話術(shù)講清保險(xiǎn)的重要屬性。結(jié)合客戶潛在需求，從法商角度剖析終壽特殊的法律功效，以案例突出風(fēng)險(xiǎn)后果，找準(zhǔn)痛點(diǎn)，給出解決方案，提升客戶購(gòu)買的急迫性

保險(xiǎn)產(chǎn)品的三個(gè)屬性：法律性、金融性、契約性

一、保險(xiǎn)保障視角——對(duì)終壽產(chǎn)品和其他金融產(chǎn)品功效區(qū)分

1. 身故收益

2. 生存收益

3. 保障現(xiàn)金流

4. 身故金分期領(lǐng)取

5. 指定傳承

二、資產(chǎn)配置視角——突出終壽在財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可替代的角色

1. 防收益損失

2. 防利率下行

3. 防現(xiàn)金流中斷

4. 防理財(cái)無紀(jì)律

5. 防保費(fèi)斷繳

三、法商功能視角——突出在法律關(guān)系及沖突中

1. 應(yīng)對(duì)債務(wù)追索

2. 有效節(jié)稅工具

3. 安全定向傳承

4. 保證財(cái)富掌控權(quán)

第三講：養(yǎng)老路徑不單一，準(zhǔn)確選擇是關(guān)鍵

一、養(yǎng)老“金”的重要性

老齡化中國(guó)的成功標(biāo)配：品質(zhì)養(yǎng)老

工具：“9073”圖

練習(xí)：畫圖講解9073，再次明確養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性

二、國(guó)家、個(gè)人在養(yǎng)老金儲(chǔ)備中的分工

1. 確認(rèn)客戶身份：居民養(yǎng)老\城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老\其他

2. 介紹養(yǎng)老三支柱：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)\職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老\商業(yè)保險(xiǎn)

3. 三支柱的覆蓋范圍

4. 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取方式和測(cè)算：推導(dǎo)出養(yǎng)老有缺口，個(gè)人養(yǎng)老準(zhǔn)備需盡早開始。

5. 個(gè)人養(yǎng)老金的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比：吃透政策，給客戶專業(yè)、客觀的建議

練習(xí)：畫圖講解三支柱體系，找準(zhǔn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃得切入點(diǎn)

三、明確費(fèi)用，解決缺口

練習(xí)：放大擔(dān)憂，明確養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)額度，給方案提供進(jìn)行基礎(chǔ)測(cè)算

步驟一：計(jì)算未來養(yǎng)老金領(lǐng)取大概額度

——使用線上工具現(xiàn)場(chǎng)幫客戶預(yù)估社保領(lǐng)取金額，使客戶更直觀感受到社保的不足。

步驟二：養(yǎng)老金缺口計(jì)算，以測(cè)算結(jié)果作為方案的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)

工具：老年生活支出表（居家養(yǎng)老花費(fèi)\機(jī)構(gòu)養(yǎng)老花費(fèi)）

第四講：銷售邏輯，不同客戶需求下終壽如何解決問題

一、歸納需求，找到共同點(diǎn)——財(cái)務(wù)的提前規(guī)劃

——養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、教育金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、資金守護(hù)規(guī)劃

1. 發(fā)現(xiàn)需求

2. 引導(dǎo)式提問

3. 確認(rèn)資金規(guī)劃對(duì)象

4. 確認(rèn)規(guī)劃時(shí)間

5. 確認(rèn)方案金額

6. 鎖定方案

工具：終壽產(chǎn)品價(jià)值維度圖

二、異議處理（場(chǎng)景化）

場(chǎng)景一：這個(gè)產(chǎn)品收益太低了

——畫圖講解收益模型，跳出收益高低的無意義對(duì)比（邊講邊畫現(xiàn)場(chǎng)實(shí)操）

場(chǎng)景一：這個(gè)產(chǎn)品時(shí)間太長(zhǎng)了

——畫圖講解產(chǎn)品性質(zhì)——理財(cái)不可能三角論（邊講邊畫現(xiàn)場(chǎng)實(shí)操）

課程回顧

——理念篇重點(diǎn)邏輯復(fù)述，重點(diǎn)話題強(qiáng)調(diào)

——訓(xùn)練篇邏輯全套梳理，畫圖講解內(nèi)容統(tǒng)一回顧帶練

蘇老師

保險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)專家

17年500強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷管理經(jīng)驗(yàn)

LOMA認(rèn)證訓(xùn)練師

RFP注冊(cè)財(cái)務(wù)分析師

PDS專業(yè)銷售流程授權(quán)總教練

曾任：平安保險(xiǎn)陜西分公司 | 培訓(xùn)部主管訓(xùn)練室經(jīng)理

曾任：太平洋保險(xiǎn)陜西分公司 | 金玉蘭財(cái)富管理部負(fù)責(zé)人

曾任：太平洋保險(xiǎn)陜西分公司 | 培訓(xùn)部副經(jīng)理

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)、壽險(xiǎn)銷售、年金險(xiǎn)銷售、增員、創(chuàng)說會(huì)

★主編的《職業(yè)營(yíng)銷周經(jīng)營(yíng)手冊(cè)》，為太平洋保險(xiǎn)陜西分公司團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)奠定了基石，至今仍被使用中

★累計(jì)授課200+場(chǎng)，持續(xù)推進(jìn)企業(yè)頂尖績(jī)優(yōu)人才的培養(yǎng)，其中促成MDRT獲得者4人

★主導(dǎo)近百場(chǎng)產(chǎn)、創(chuàng)沙龍的開展，累計(jì)保費(fèi)1600+萬，并成功為企業(yè)引入620名優(yōu)秀人才

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

蘇老師在保險(xiǎn)營(yíng)銷技巧、銷售團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)提升與增員等方面有著較豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，能針對(duì)不同保險(xiǎn)企業(yè)所需的要求，制定“對(duì)癥下藥”的解決方案；有效解決大多數(shù)的保險(xiǎn)行業(yè)遇到的“瓶頸期”難題。

01-招募“高素質(zhì)準(zhǔn)新人千人面談”：自太平洋保險(xiǎn)金玉蘭財(cái)富項(xiàng)目組籌建，負(fù)責(zé)新人招募和培訓(xùn)工作，面談千余人，僅用兩年的時(shí)間，將8人發(fā)展到140人（本科學(xué)歷占比67%），人均產(chǎn)能月均一萬元，成功打造百人百萬團(tuán)隊(duì)。

02-業(yè)務(wù)“輔導(dǎo)團(tuán)隊(duì)在業(yè)績(jī)上超群拔類”：在太平洋保險(xiǎn)公司（陜西）一年內(nèi)更換3位代管一把手情況下，仍帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)取得半年期繳達(dá)成1600萬元，完成全年目標(biāo)的84%，標(biāo)保達(dá)成62%，奪得全國(guó)（十五家）業(yè)績(jī)排行榜第二的成績(jī)；同時(shí)搭建客戶經(jīng)營(yíng)流程，年度舉辦客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)40余場(chǎng)，場(chǎng)均30位客戶，促使年度目標(biāo)達(dá)成102%。

03-輔助“企業(yè)人才培養(yǎng)輸送”：曾為平安保險(xiǎn)陜西分公司內(nèi)部員工開展《保額銷售》、《大額客戶經(jīng)營(yíng)》、《準(zhǔn)主任養(yǎng)成》等課程的輪訓(xùn)，助力企業(yè)業(yè)績(jī)提升的同時(shí)促進(jìn)人才的晉升（晉升率達(dá)69%，成功推進(jìn)正式職級(jí)晉升到主管職級(jí)300余人。）

部分授課案例：

序號(hào)企業(yè)課題期數(shù)

1太平洋保險(xiǎn)《年金智慧》《增額終身壽》

《從1到10成為客戶家族保險(xiǎn)經(jīng)理人》

《保額銷售——提高件均的有效工具》52期

2平安保險(xiǎn)《保額銷售——提高件均的有效工具》

《引爆增額潛力——讓終壽成為客戶的首選》

《從1到10——成為客戶的家族保險(xiǎn)經(jīng)理人》29期

3新華保險(xiǎn)《從1到10——成為客戶的家族保險(xiǎn)經(jīng)理人》

《引爆增額潛力——讓終壽成為客戶的首選》7期

4招商銀行《引爆增額潛力——讓終壽成為客戶的首選》7期

5中意人壽《增額終身壽》5期

6民生人壽《增額終身壽》4期

7秦農(nóng)銀行《線上客戶經(jīng)營(yíng)》4期

8華夏保險(xiǎn)《線上客戶經(jīng)營(yíng)》《保額銷售》4期

9中國(guó)人壽《轉(zhuǎn)變方法——突破增員困境》4期

主講課程：

《年金險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)務(wù)》

《轉(zhuǎn)變方法——突破增員困境》

《有效工具——保額銷售技巧提升》

《引爆增額潛力——讓終壽成為客戶的首選》

《從1到10——成為客戶的家族保險(xiǎn)經(jīng)理人》

《增員創(chuàng)說會(huì)——點(diǎn)燃保險(xiǎn)之夢(mèng)，開啟財(cái)富征程》

授課風(fēng)格：

與學(xué)員建立共鳴，引發(fā)思考：課程從學(xué)員在工作中遇到的實(shí)際問題出發(fā)，以解決實(shí)際問題為目標(biāo)，快速與學(xué)員共鳴，學(xué)員在課程過程中清晰目標(biāo)，參與度高，現(xiàn)場(chǎng)消化吸收程度較高

以案例帶方法，最終內(nèi)化為技能：每一個(gè)實(shí)踐案例的選取都很大程度上覆蓋了學(xué)員的銷售場(chǎng)景，還原銷售過程，極大提升學(xué)員對(duì)所學(xué)技巧的掌握。

“講”“練”對(duì)半分：打破以往講師為主的方式，建立以學(xué)員為主的授課模式，通過引導(dǎo)使學(xué)員主動(dòng)思考和參與，將技巧、方法進(jìn)行講完就練，練完就用，保證課程轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。

部分客戶評(píng)價(jià)：

作為一個(gè)新人，這樣的銷售培訓(xùn)真的非常的有啟發(fā)性和引導(dǎo)性。讓我知道見客戶不僅是單純的見，還要見后讓客戶給以承諾。聊天，也要有方式方法，更多的是傾聽和提問，通過更有效的提問來達(dá)到深挖客戶需求，引導(dǎo)客戶簽單，希望還有機(jī)會(huì)再次聽老師講課。

——太平洋保險(xiǎn) 林學(xué)員

老師今天講的方法非常實(shí)用，之前我在工作中遇到過這樣的問題，也一直沒有解決，今天老師給的面談思路讓我豁然開朗，在銷售中我們不能被客戶牽著鼻子走，要掌握主動(dòng)的節(jié)奏，才能有效促成。感謝公司給我這次培訓(xùn)機(jī)會(huì)。

——中意人壽 張學(xué)員

今天的培訓(xùn)收獲很大，我也是第一次這么快樂的投入到培訓(xùn)中，平時(shí)很不喜歡背誦話術(shù)，但這次培訓(xùn)我發(fā)現(xiàn)在最后的演練中，這兩天學(xué)的話術(shù)我已經(jīng)基本都能講下來了，應(yīng)該是掌握了這套銷售的邏輯，很有成就感，這下我就敢去見客戶了。

——新華保險(xiǎn) 沈?qū)W員

今天的培訓(xùn)讓我看到了一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)銷售應(yīng)該是怎樣和客戶溝通的，對(duì)我的工作也有非常大的提升。現(xiàn)在銀行的客戶的金融知識(shí)也越來越多，我們作為銀行的工作人員必須要比客戶更專業(yè)。今天的培訓(xùn)使我對(duì)行里銷售的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有了新的認(rèn)知，光講收益肯定是不行的，要多維度的解讀產(chǎn)品，才能讓自己更具競(jìng)爭(zhēng)力。

——招商銀行 周學(xué)員

這三天的學(xué)習(xí)收獲很大，老師的課程提供了豐富的保額銷售技巧和方法。我學(xué)會(huì)了如何通過了解客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)計(jì)出最適合他們的保險(xiǎn)方案。我學(xué)到了如何有效地溝通和推銷高保額產(chǎn)品，并解決客戶的疑慮和擔(dān)憂，增加他們的保額購(gòu)買意愿，這三天的培訓(xùn)很充實(shí)，相信自己會(huì)成長(zhǎng)的更快。

——華夏保險(xiǎn) 趙學(xué)員

部分授課照片：

平安人壽

《年金險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)務(wù)》招商銀行

《引爆增額潛力》

新華保險(xiǎn)

《引爆增額潛力——讓終壽成為客戶的首選》太平洋保險(xiǎn)

《從1到10成為客戶家族保險(xiǎn)經(jīng)理人》

中國(guó)人壽

《轉(zhuǎn)變方法、突破增員困境》民生人壽

《引爆增額潛力》

我要預(yù)訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機(jī)：18971071887郵箱：Service@mingketang.com