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課程背景：

銀行大的“財富”是信用，經(jīng)營的根本也是信用。這塊金子招牌的背后是客戶足夠多的信任，但在客戶服務和營銷過程中，銀行人員往往忽略這一點，因為不少銀行營銷人員還在做單一產(chǎn)品的辦理或營銷，還在面對單一客戶的服務。而實際上基于這種信任和已經(jīng)建立的業(yè)務往來，銀行人員完全可以開展更深層次的裂變營銷。

那，什么是裂變營銷，又如何做到裂變，如何產(chǎn)出成果就是本課程講述的重點，同時思齊老師通過多年銀行從業(yè)經(jīng)驗和10多年銀行授課，輔導經(jīng)驗積累的案例，用事實說話，幽默演繹，把復雜的事情簡單化，技巧化和流程化。整個教學過程會融入銀行目前已有的大量產(chǎn)品和相關業(yè)務，通過場景模擬的方式融入課程和輔導中，學到即可用到。

本課程為商業(yè)銀行定制開發(fā)，旨在輔助綜合型支行的客戶經(jīng)理順利轉型成為優(yōu)秀的綜合型客戶經(jīng)理，從單一零售或對公業(yè)務營銷轉型成為綜合營銷，乃至裂變營銷。通常綜合營銷有一攬子營銷的意思，會存在為滿足業(yè)績指標強加配置產(chǎn)品的情況，對于轉型并持續(xù)提升業(yè)績不利，因此經(jīng)過對商業(yè)銀行分，支行組織結構，考核，產(chǎn)品及客戶結構分析和近10年深耕國有行和大型股份制商業(yè)銀行培訓，輔導經(jīng)驗總結，思齊老師認為要從銀行營銷的根本出發(fā)，也就是信用。

課程收益：

● 了解新銀行對公資訊及政策對銀行發(fā)展帶來的新機遇；

● 掌握有效的裂變思維模式解決銀行實際問題，做精準客戶營銷；

● 尋找客戶第二價值點并學會拓展銀行人朋友圈的技巧；

● 掌握挖掘客戶需求、響應客戶訴求、維護客戶關系的方法；

● 掌握對公產(chǎn)品營銷、金融服務方案設計與呈現(xiàn)技巧；

● 掌握核心營銷和管理技能，學會根據(jù)各種工作、業(yè)務場景裂變營銷。

課程對象：

支行長，綜合客戶經(jīng)理

課程方式：

講解+案例+互動

課程大綱

第一講：銀行對公和零售的發(fā)展

一、經(jīng)濟結構調整給銀行（尤其大型股份制商業(yè)銀行）帶來的三點思考

1. 雙循環(huán)經(jīng)濟模式帶來的契機和房地產(chǎn)業(yè)務調控下興業(yè)開房貸和按揭業(yè)務轉型

2. 對公業(yè)務3P模式和零售業(yè)務循環(huán)創(chuàng)利模式

3. 從單一服務存貸到服務裂變

二、銀行服務裂變的三個場景

1. 成為政府政策的延申

案例：四川某行與社保局合作扶持100家企業(yè)，批量開戶70家，代發(fā)50家。

2. 成為客戶發(fā)展的橋梁

案例：深圳建行聯(lián)合企業(yè)家、工會、民政局成立慈善基金。

3. 成為家庭生活的平臺

案例：興業(yè)惠生活模式和社區(qū)銀行模式的連接

三、用服務裂變思維解決銀行實際問題

1. 客戶維護裂變思維

2. 客戶營銷裂變思維

3. 口碑傳播與口碑貨幣

案例：

1）興業(yè)廈門分行零售支行楊行長從客戶經(jīng)理到支行長成長之路：客戶營銷裂變和口碑

2）建行對公客戶經(jīng)理IP打造與口碑貨幣

第二講：銀行客戶維護問題

一、有禮尚沒有往來的客戶關系脆弱，難駕馭

1. 中國式關系和關系心理學

案例：欠錢VS欠人情的心理

2. 向客戶要點客戶力所能及的比不斷拿禮品卻還是喂不飽客戶強

案例：招行客戶經(jīng)理如何通過一張明信片攬存

3. 把客戶發(fā)展成代言人

案例：興業(yè)銀行某行支行長通過一位廣場舞領袖發(fā)展客戶近400人

二、尋找第二價值點

1. 從企業(yè)發(fā)展階段與困難，個人發(fā)展與生命周期中尋找第二價值

2. 企業(yè)客戶三大使命：賺錢，風險，社會價值實現(xiàn)

案例：銀行幫當?shù)赝獾仄髽I(yè)家在本地打響品牌

3. 第二價值點迅速轉化業(yè)務的兩個策略：幫客戶算賬、幫客戶跟蹤

案例：某銀行廣州分行客戶經(jīng)理幫中小企業(yè)主經(jīng)營貸/普惠業(yè)務算一筆賬，不打算貸款的優(yōu)質戶發(fā)現(xiàn)貸款三大好處，現(xiàn)金流補充，借錢賺錢市場份額大，貸款還款增加銀行可信度，未來銀行能幫其做大生意。

三、圈子維護遠遠大于單純的業(yè)務

1. 金融業(yè)務的本質是信用，圈子的本質是信任，銀行需要信任裂變

案例：銀行的案例——書法協(xié)會——學校——早餐供應酒店

校外培訓機構——書法培訓/繪畫培訓

2. 銀行人身邊的10個圈子

3. 圈子經(jīng)營的6個技巧

案例：某支行長通過參加青年創(chuàng)業(yè)者商圈交流會，建立咖啡銀行，建立5個社群

第三講：從客戶業(yè)務拓展營銷思路

一、正確的理解客戶（個人和企業(yè)）需求狀態(tài)是營銷的第一步

1. 快速響應客戶合理訴求

案例：某分行按揭客戶從賣房交易到準備做理財再到產(chǎn)生情緒，投訴到銀監(jiān)會

2. 對公營銷CRST模式

案例：如何拿下鄭州某醫(yī)院代發(fā)/拆遷項目案例

3. 三類個人客群的生活狀態(tài)及金融需求

案例：廣發(fā)銀行總行級營銷TOP10如何電銷客戶

二、用穿透式思維來做業(yè)務

1. 通過走訪盡調打通上下游結算閉環(huán)

2. 深挖賬戶背后的資金，實現(xiàn)資金閉環(huán)

3. 好的貸款和穩(wěn)定的存款是設計出來的

4. 好的貸款和穩(wěn)定的存款是盯出來的

案例：

1）海寧皮革城支行皮草大客戶1億進貨資金實現(xiàn)內部循環(huán)

2）某化工企業(yè)盡調中發(fā)現(xiàn)供應商，通過介紹組局做供應商開戶結算

3）都江堰—某銀行如何拿下水務公司—決策連營銷

三、通過存量業(yè)務尋找裂變機會

1. 存量按揭業(yè)務到經(jīng)營貸再到興業(yè)連連貸，公私融合營銷的三個機會

案例：某行小企業(yè)普惠業(yè)務聯(lián)動實現(xiàn)客戶挽留和轉介三個優(yōu)質客戶

2. 存量收單業(yè)務客戶尋找存單質押貸款或小微普惠，同時開戶配置興業(yè)管家

案例：

1）南京某行某客戶經(jīng)理通過收單業(yè)務開發(fā)一攬子業(yè)績，滿足客戶又提升業(yè)績

2）上海招行為切入企業(yè)代發(fā)用期交保險幫客戶解決留住核心員工從而順利拿下客戶代發(fā)

3. 存量現(xiàn)金寶和添利業(yè)務尋找小微企業(yè)賬戶和法人按揭業(yè)務

案例：興業(yè)某客戶經(jīng)理聯(lián)動理財經(jīng)理的同時從添利小微業(yè)務中挖掘法按批量營銷

4. 大額期交保險客戶企業(yè)開戶營銷，延申授信業(yè)務

5. 代發(fā)專屬理財客群基金營銷，再到客群分期業(yè)務和法人按揭業(yè)務等

6. 某行供應鏈金融1+N業(yè)務衍生批量代發(fā)獲客和挖掘財富甚至私行客戶

7. 某行銀企直聯(lián)現(xiàn)金管理模式衍生全網(wǎng)收單和財富客戶資產(chǎn)配置業(yè)務

8. 流貸客戶到供應鏈結算，延申票據(jù)、保理或反向保理業(yè)務，延申法人擔保

案例：深圳建行、煙臺建行業(yè)務模式和具體客戶營銷案例

9. 某銀行內保直貸衍生外幣（美元）理財和換匯業(yè)務

案例：深圳寶能系客戶融資解決方案脫敏簡析

10. 中小微企業(yè)快貸（稅貸）、客群貸衍生代發(fā)和個人存款業(yè)務

小結：銀行理財業(yè)務不論是零售還是對公都是獨特優(yōu)勢，因此針對中小企業(yè)，尤其是現(xiàn)金流好，有實力的好企業(yè)非常又吸引力，此外，在部分特色業(yè)務方面也具備批量獲客深度開發(fā)，裂變營銷的機會，需要綜合客戶經(jīng)理持續(xù)學習產(chǎn)品業(yè)務，提升自身專業(yè)競爭力。

四、按照業(yè)務場景裂變營銷

1. 個貸客戶資料收集過程中（主要是經(jīng)營貸和按揭）挖掘企業(yè)結算和融資

2. 大額頻繁轉賬個人客戶挖掘企業(yè)開戶和結算等

3. 短期理財大額進賬挖掘企業(yè)開戶和結算

4. 存單質押和保證金業(yè)務轉換帶來的個人業(yè)務

5. 企業(yè)開戶場景中如何開發(fā)代發(fā)和個人理財業(yè)務

6. 企業(yè)盡調過程中如何挖掘年金業(yè)務，個貸業(yè)務等

7. 在貸后檢查和客戶管理中挖掘個貸業(yè)務和私行客戶

8. 一二線城市依政策調整開展放開企業(yè)項目貸，供應鏈融資，票據(jù)池，按揭

第四講：從傳播渠道提升營銷技能

一、盤活資源=盤活了客戶

1. 資源整合和業(yè)務銜接

2. 七寸營銷法則：黑暗森林法則

案例：某銀行某支行長加油站的案例——七寸營銷

3. 地域經(jīng)濟必然可整合的五類資源和匹配的業(yè)務營銷模式

案例：某行和連鎖超市合作的案例

案例：網(wǎng)點負責人關系營銷中拿下超市存款——示弱的營銷技巧

二、核心營銷和管理技能

1. 微信粘性三大業(yè)務場景：存單客群、禮品轉介群、生活咨詢群

案例：一臺電腦維護8個億資產(chǎn)，5000個客戶

2. 嘮家常到顧問式營銷SPIN

案例：一次普通沙龍中嘮家常帶來5個300萬以上的大客戶，會嘮是關鍵

3. 用教練三板斧去管理你的團隊：問心、問路、問責

祁老師

祁思齊老師 銀行對公營銷策略專家

13年金融行業(yè)培訓、咨詢經(jīng)驗

四鎖營銷體系創(chuàng)始人

CRST對公營銷體系創(chuàng)始人

產(chǎn)能方略金融研究院創(chuàng)始人

曾任：某股份制龍頭商業(yè)銀行|對公產(chǎn)品經(jīng)理、培訓科科長

擅長對公業(yè)務，是銀行項目建設的“能工巧匠”

→ 興業(yè)總行企金項目導師講師、行動學習促動師

→ 中國銀行多家分行對公業(yè)務標準化建設項目主導老師

→ 建行、農(nóng)行對公業(yè)務轉型下沉、公私聯(lián)動營銷輔導老師

擅長實戰(zhàn)營銷，是銀行業(yè)務發(fā)展的“業(yè)績推手”

→ 興業(yè)銀行總行、深圳、杭州等多家分行營銷教練

→ 建行廣東、北京、山東分行對公沙盤訓練營教練

→ 西安銀行、重慶農(nóng)商行總行對公業(yè)務發(fā)展顧問、業(yè)績教練

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

祁老師在銀行對公產(chǎn)能提升領域耕耘10余年，專為銀行提供量身定做培訓、輔導及咨詢。迄今，已為銀行培訓、輔導逾1500場次，尤其是研發(fā)的銀行對公產(chǎn)能提升、管理沙盤訓練課程，授課平均滿意率持續(xù)在95%以上，收益學員累計達60000人。

此外，祁老師親自執(zhí)行咨詢項目，思考力和洞察力強，分析事態(tài)深刻獨到，契入點別具一格，曾幫助上百家銀行輔導銀行對公項目，輔助團隊建設與業(yè)績提升：

『產(chǎn)能飛躍提升』：為興業(yè)銀行廈門分行進行“產(chǎn)能飛躍項目”輔導，助力代發(fā)、收單、VIP新增業(yè)務預定目標達成。培訓期間，參訓的客戶經(jīng)理代發(fā)業(yè)務人均產(chǎn)能是未參訓的5.67倍，收單業(yè)績也較培訓前增長了82.88%，凈新增VIP大幅提升了242%。

『對公營銷教練』：

為西安某銀行總行6家中心支行進行“對公客戶經(jīng)理+支行長營銷訓練”輔導。幫助6大中心支行建立“公私聯(lián)動交叉服務營銷體系”，植入12S對公營銷經(jīng)典流程，打造出6支卓越營銷戰(zhàn)隊。品牌課程《對公客戶經(jīng)理營銷沙盤》收到包括總行領導在內全行關注和認可，通過研究客戶產(chǎn)業(yè)、緊密配置服務方案，幫助碑林支行拿下某高壓輸電及光伏產(chǎn)業(yè)集團總體授信15億大單。

對于四川銀行“戰(zhàn)狼項目”輔導期間產(chǎn)出，鄭行長給出高度評價。業(yè)績增長顯著，資產(chǎn)規(guī)模翻倍，11月至年末對公存款增長46.72億元，占全年增量的46.8%；共實現(xiàn)信貸投放166.99億元，新增貸款占對公非貼現(xiàn)貸款余額397.61元的42%，轉貼現(xiàn)余額達186.6億元，為全行儲備了充足的戰(zhàn)略資源空間。且金融市場資產(chǎn)規(guī)模713.21億元，較2019年同比增長106.2%。

浙江省聯(lián)社、山西省聯(lián)社、陜西省聯(lián)社、江西省聯(lián)社、湖北省聯(lián)社、重慶農(nóng)商行，廣州農(nóng)商行，佛山農(nóng)商行，東莞農(nóng)商行等20+家農(nóng)商行對公小微及規(guī)模以上企業(yè)授信營銷輔導，開門紅綜合攬存等輔導項目及課程。

『客戶經(jīng)理培育』：興業(yè)銀行上海、深圳、廣州、南京、杭州、廈門、濟南、太原、泉州、昆明、大連、東莞分行進行“客戶經(jīng)理培訓”輔導，連續(xù)返聘至20+家分行。

『行動學習促動』：曾在2020年9月開始連續(xù)3個月為廣州興業(yè)進行中小微企業(yè)經(jīng)營貸的客戶經(jīng)理營銷、行動學習促動落地輔導，培訓期間分行整體經(jīng)營貸余額月均新增6億元，比去年同期的月均新增0.83億元提升616%，而參訓人員平均經(jīng)營貸均進件6.4筆，比參訓前的平均經(jīng)營貸月均進件2.4筆提升167%。

部分輔導項目：

輔導客戶輔導項目

中行總行國內服務營銷流程落地項目

四川銀行總行四川銀行“戰(zhàn)狼項目”

興業(yè)銀行企金客戶經(jīng)理擴戶提質項目

重慶農(nóng)行對公存量客戶提質項目

茂名建設銀行對公業(yè)務拓賬戶提質效項目

亳州中行網(wǎng)點營銷能力提升

深圳建行對公大客戶情景營銷訓練營

溫州農(nóng)行營銷技能提升項目

安徽中行代發(fā)薪之“四鎖營銷”項目

廣西、江西、廣東省建行產(chǎn)能提升及三綜合轉型教練

公私聯(lián)動、中小企業(yè)營銷輔導

興業(yè)總行《卓藍綻放》、《睿藍遠航》、《行知動力》、《綜合支行長項目》、《批量獲客》項目

南京銀行小微銀行輔導、中小微企業(yè)營銷實戰(zhàn)輔導

50家萬達商圈異業(yè)聯(lián)盟談判

…………

主講課程：

《對公客戶經(jīng)理營銷沙盤》

《客戶經(jīng)理交叉營銷場景實操》

《對公大客戶情景營銷訓練營》

《中小微企業(yè)授信營銷風控一體化》

《綜合支行長經(jīng)營管理沙盤訓練營》

《對公新晉客戶經(jīng)理營銷沙盤訓練營》

《對公業(yè)務擴戶提質“四鎖營銷”營銷》

《銀行綜合營銷——從單一營銷到裂變營銷跨越》

《對公新晉客戶經(jīng)理營銷沙盤訓練營項目策劃書》

授課風格：

● 風趣幽默，常于笑聲中引燃思維之火花并啟迪智慧；

● 嚴密謹慎，實戰(zhàn)與理論知識融合一體，實操落地且有效。

部分服務客戶：

興業(yè)銀行（興業(yè)銀行總行、上海分行、深圳分行、廣州分行、南京分行、杭州分行、濟南分行、太原分行、泉州分行、昆明分行、大連分行、西安分行、東莞分行、石家莊分行等）、農(nóng)業(yè)銀行（廣東省分行、汕頭分行、天津分行、紹興分行、合肥分行、德州分行、六盤水分行、永州分行、寧波分行、內江分行、德州分行、佛山分行、舟山分行、溫州分行等）、建設銀行（茂名分行、深圳分行、宜春分行、北京分行、廣西分行、山東分行、江西分行等）、南京銀行、中國銀行（中行總行、安慶分行、江蘇省分行甘肅分行、內蒙古分行、麗水分行、深圳分行等）、華夏銀行珠海分行、浦發(fā)銀行深圳分行、四川銀行總行、農(nóng)村商業(yè)銀行（重慶分行、九臺分行、廣州分行、佛山分行、江門分行、珠海分行、江西信豐分行、堯都分行、太谷分行、大興安嶺分行、貴陽分行、遵義分行、齊齊哈爾分行、黑河分行、天津分行、順德分行等）、德州銀行、山西省聯(lián)社、廣發(fā)銀行（哈爾濱分行、無錫分行、南京分行等）、梧州農(nóng)信社、招商銀行、平安銀行……

部分客戶評價：

祁老師教授的經(jīng)驗都很實際，可以統(tǒng)籌地學習了提升訓練綜合能力，從服務客群分類、銀行輔導、產(chǎn)品話術、產(chǎn)品邏輯，都是拿來就可以用的，都是干貨。

——某市建行張行長

以前參加過很多次培訓，從來沒有這樣的深刻過，這樣的輔導能有這樣的實效是以前沒想過的事情，團隊人員面貌煥然一新，不僅團結，更重要的是技能提高了，業(yè)績產(chǎn)出非常明顯，真希望老師能多留些時間給我們。

——某市廣發(fā)于行長

祁老師授課風趣幽默，案例多，啟發(fā)多，訓練多，非常適合網(wǎng)點技能輔導，不斷強調個人價值、樹營銷目標，引導員工做職業(yè)規(guī)劃，適當調整網(wǎng)點管理的規(guī)則。整個參與輔導期間個人收獲頗多。

——某市農(nóng)行唐經(jīng)理

祁老師輔導嚴謹細致，發(fā)現(xiàn)問題細致入微，從零售業(yè)務開拓營銷、加深客戶關系、交叉營銷等多方面來剖析如何將網(wǎng)點做深經(jīng)營，解決的一些問題正是我們一直以來想要解決卻沒有突破的問題，特別感謝。

——某市農(nóng)行黃經(jīng)理

祁老師講課幽默，案例多，很實戰(zhàn)，都是營銷企業(yè)客戶中發(fā)生的場景，仔細聆聽和記錄課堂中學到的知識，并結合自身思考如何打造合適網(wǎng)點營銷動力的策略，力爭達成全年目標任務。以前不知道怎么解決，聽了您的課，感覺恍然大悟，希望多來分享。

——西安某銀行對公負責人羅總

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